| 银行追的不想贷,想贷款的贷不着 |
| 小微融资,想说爱你不容易 |
| |
- 2013年08月20日
作者:
-
 【PDF版】
|
|
|
 | 生意冷淡,小型服装厂通过缩减规模、减少贷款来降低成本。 |
|
关注小微企业的难处,不得不说到融资难。虽然政府、金融机构对于小微企业融资难都给予了很多支持和帮助,但其中仍有很多问题亟待解决。
虽然各大银行纷纷开进临沂商城,但是部分经营良好、信用可靠的小微企业,却由于害怕风险而不愿贷款。同时,部分想要贷款的小微企业,却存在经营风险、信用不良等问题而无法获得贷款。
小微企业的力量不可或缺
尽管小微经济尚无明确的概念,各部门统计口径也不统一,但其对国民经济的重要性却毋庸置疑,从以下几组数据就可见一斑。
据临沂市工商局企业注册局统计,截至目前,全市注册资金在100万元以下的小微企业已达30288家,实力较大的个体工商户逾26万户,两者合计达29万余户,尽管其注册资金规模仅占全部注册经营主体的11%,但数量却占到90%以上。
来自临沂中小企业局的统计显示,2013年上半年,临沂市规模以上中小企业完成总产值2935.9亿元,同比增长20.57%；主营业务收入2840.3亿元,同比增长20.75%；实现利润159.7亿元,同比增长23.27%；实现利税237.8亿元,同比增长23.84%。
规模以上民营工业实现增加值3586.6亿元,同比增长20.1%；民营经济吸纳就业84751人,占当地社会新增加就业人数的比重93%；民营经济缴纳税收94.5,占当地税收总额58.8%。
以上数据显示,中小微经济已成为临沂市国民经济不可或缺的力量。
银行追着放贷,有人却不感冒
临沂商城是小微企业的聚集区。目前,城区专业批发市场达101个,商位6.9万个,从业人员23.3万人。2012年,临沂商城实现交易额1772亿元。
基于对小微的扶持,近几年来,临沂绝大部分银行机构均在商城设立分行或分理处。
郭自通在招商银行负责小微企业贷款业务两年多。郭自通说,因为服务对象面向商城的灯具市场、家电市场、胶合板市场等多个市场,他和同事们经常和来自各地的个体经商户打交道。他们把商户当成朋友,真诚地为他们服务。但在服务过程中,他们也发现了一个有意思的现象。
他们互相交流的时候,都感觉临沂本地的商户做生意太小心,而不如南方人思路活跃。
“南方客户有200万元,就敢做400万元的生意。同样销路不好的情况下,他们敢闯敢拼,而大部分本地商户,好像过得挺满足的。”
现在银行的政策放宽,也注重了对小微企业的贷款,有时银行追着个体工商户希望他们贷款,但很多保守经营的工商户,把贷款当成一种负担。
郭自通觉得,虽然现在国家对小微企业的政策放宽了,很多小微企业却不会利用。
业内人士分析,在本土商人为主的临沂商城,多数企业主偏于稳健,对负债经营比较审慎。许多受访企业的原则是“有多少钱,办多大事”,尽量靠自我积累,基本不贷款,很多都未用足授信额度。
目前出现资金链紧张的主要是两类企业:一是企业处于扩张期,其中一些企业由于前两年流动性比较充裕,甚至有银行“追着贷款”,而项目上马后面临资金短缺,只好转向高息民间借贷；二是一些企业利用民间资金涉足证券、大宗商品和房地产业等多元化投资,现金流大进大出。后者的隐患在于一旦资金链断裂,不仅会引发破产,还会衍生跑路、失业等社会问题。
“小微”想要贷款,银行看人“下菜”
去年毕业的小张,在亲友的资助下开始创业,筹资建了小轧钢厂。缺少流动资金,于是小张向兰山合行递交了贷款申请书,却被拒绝了。
什么原因让小张没办下贷款?兰山合行相关负责人无奈地告诉记者:“不是我们不想贷给他,而是确实没法贷。”
在收到小张的申请后,银行工作人员调查发现,他的信用卡存在多笔逾期记录,同时他所从事的行业属于夕阳产业,属于国家明令禁止的“三小企业”。“另外,初次创业的小张尚无经营管理经验,上下游客户不稳定。虽然我们很想开绿灯,但小张违反国家相关政策,信用记录也不符合规定。”该工作人员说。银行放贷必须在国家政策规定下,充分考虑风险。
民生银行临沂分行行长夏京利说,银行也是企业,必须考虑风险,对于市场经营户的信息把握不准确或不明晰,很容易造成风险。在南方,例如义乌、常熟等地,他们把市场商户的租赁权作为抵押贷款,这种方式可以有效地规避风险；但在临沂商城,很多商户都是自己买断,即使租赁,价格也相对便宜,因此这种方式对于临沂商城的商户并不适应。
夏京利说,以前比较盛行的“互联互保”的方式也在面临现实的拷问。所谓“互联互保”,就是三户或四户联保,一户还不上贷款,由其他几户代为还偿。“这种担保方式,在金融界比较常见,但只适合经济上行的时候,在经济下行的时候,显然有些不适应。”夏京利说。
夏京利形象地把小微企业贷款比喻成“沙里淘金”,小微企业这个特殊的群体,其实就是黄金和沙子掺和在一起,是金子就足以抵挡风险,反之,沙子则没有任何抗风险的能力。也正因为如此,银行为小微企业提供贷款,既承担着相应风险,同时还需做大量的调查及论证性工作,以避免风险。
□追踪
李桂亮融资 有眉目了
8月19日,本报推出《困境·路径——临沂小微企业融资难系列报道》第一篇《小微的日子不好过》,引起强烈反响,许多小微纷纷加入“小微,加油”QQ群,为小微企业加油!
同时,很多融资机构纷纷加入本报QQ交流群,为小微企业出点子、想办法。19日刊发的稿件中,兰山区方城镇的板材厂老板李桂亮流资缺口70万元,急得他团团转,引起多家金融机构的关注。
网友“卷睫盼”专门要了李桂亮的联系方式,希望能够帮他度过难关。
同时,临沂佰易投资理财公司的孙铸经理主动联系到李桂亮,约定到现场查看厂房,然后再协议融资之事。
“你们这组报道太及时了,原先我找贷款机构找不到,现在他们主动找上门来了。”19日下午5时许,李桂亮专门致电本报表示感谢。
李桂亮说,这些金融机构的利息并不是很高,他都可以接受。目前,他的工厂已经停产,这笔融资等于“救命钱”。
8月19日一上午的时间,许多小微企业致电本报或加入“小微,加油”QQ交流群,很多网友表示,看了报纸上报道的小微企业生存的现状,他们感同身受,同时也希望媒体能够加大呼吁力度,让更多人能够关注小微、帮助小微。
□互动
小微融资难 您怎么看?
小微企业成长的“烦恼”,我们时刻挂牵。您家有小微吗?您家的小微企业在融资过程中遇到哪些问题和困难?小微,加油,您有啥好方法、好点子?
我们开通“小微,加油!”QQ群(群号:171276534),开通热线电话:0539-8966100、0539-8966110,邀您来一起交流。
沂蒙晚报记者 杨帆 李依璐
鲁南商报记者 孙贵坤
| |
