学理财要从年轻开始

理财师建议:初入职场积蓄不多也需学理财

2013年11月04日　作者:
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　　对于刚走入职场的年轻人来说,收入和积蓄都不多。如何通过理财增加收入,以减轻生活的压力,成了不少年轻人面临的问题。有人说现在的年轻人不懂理财,但事实上,收入不高,却锻炼了他们精打细算的能力；还有一些年轻人想着如何去让钱生钱,便达到“开源”的理财水平了。

　　精打细算　理财第一步
　　在市区一家广告公司工作的李勇2013年参加工作,他的月收入为2000元。他清楚记得自己第一次领月薪的情景。请人吃饭、给自己添置物品等等,一个月的工资几天后就所剩无几。后来,李勇每月发工资后,首先留下伙食费和房租,剩下的钱自由支配。就这样过了近半年,李勇发现,半年来自己的银行存折始终低于1000元,自己出门旅游或学驾车的钱都不够,当记者问及是否有理财规划时,李勇表露出略显诧异的神情,“没有钱怎么理财啊?”。
　　浦发银行临沂分行理财师贾俊杰认为,像李勇这样的年轻人很多,而学会存钱只是理财的第一步。理财具有阶段性,可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期6个阶段。眼下,很多被称为“月光族”的年轻人处于第一个阶段,是后五个理财期的打基础阶段,虽然收入较低,但理财也很重要。贾俊杰介绍,低收入者要改掉不理财的坏习惯,先从学会存钱开始。
尽早制定理财规划
　　贾俊杰提出了一个省钱的案例:如果现在有两个理财方案,甲从25岁开始每年存款1万元,一直存到35岁,连本带利近14万元,然后直接以这14万元为本金,同样用6%的收益存25年,60岁后取出使用；乙用25万作为本金,从35岁开始每年存款1万元,一直存到60岁,同样60岁后取出使用,最终甲乙二人退休后究竟谁会获得更多的投资收益呢?
　　甲仅仅拿出了10万元的投资资金,而乙投资本金却多达25万元,两者相差有2倍之多,乍看之下似乎乙获得的回报应该比甲多得多。然而,经过一番计算后可以发现,在年收益率为6%的情况下,甲到60岁时可以拿到的本息有60.0861万元,而乙最终拿到的本息却只有50万元。
　　贾俊杰把这个例子称为“时间的复利”效应。从这个例子里可以看出,对于年轻人而言,越早开始储蓄越好,时间提早就是节约成本。
投资要量力而行
　　目前,很多人在购买理财产品的时候都是从比较产品的预期年化最高收益率开始,但越高的收益意味着风险也会随之增高,很多初入社会的理财新手,往往忽视了自己的风险承受能力,过高追寻收益率,导致理财收益不理想。
　　“没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。”招商银行临沂分行理财师窦怀振表示,理财也需量力而行,储蓄结余到一定量的时候,理财也就进入了更高的层次。理财是有风险的,进行投资之前,首先要对自己的抗风险能力进行测评。可找专业机构根据自己实际情况,通过专业理财师建议或做风险承受能力测试题的方式,了解自己是哪一类型的投资者。风险承受能力可分为保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型等几类。
本报记者　魏玉娜　化强