| 理财长远规划投保有备无患 |
| 一家三口如何学走理财捷径? |
| |
- 2013年11月04日
作者:
-
 【PDF版】
|
|
|
|
|
年轻小夫妻没当爸妈之前,还算生活得自在,有的家庭每月还完房贷车贷,虽没存款但也活得舒适。然而当小宝宝出生后,一切都发生了变化,不仅要自己管钱,还要考虑理财之路该怎么走。而这个时段有没有什么理财捷径呢?对此,记者采访了多家银行理财师。
投资理财要学会老少兼顾
“不管现有资金多或少,都应进行短、中、长期的理财计划。”浦发银行临沂分行理财师李照霞认为,三口之家的理财目标通常是孩子的教育金、夫妻双方的养老准备及保险规划,以及家庭现有财产如何有效升值。对此,学会不同期限的投资很有必要。
在目前的投资环境下,可将资产中的50%配置到银行固定收益项目中,例如一至五年期的定期储蓄,购买三年期或五年期的国债,这部分资金无风险且收益稳定；再选择资产中的30%配置银行发售的中短期理财产品,这部分投资收益高且流动性强,最重要是可以满足日常资金流动性的需要；剩余的10%到20%可以选择配置一些股票型基金等高风险收益类的品种,或是开立基金定投账户,每月定投一或两支股票性基金。以上投资比例可根据投资者风险偏好的不同适当调整投资比例。
李照霞介绍,大多数三口之家从表面上看来,生活无忧,也积累了一定的财富,但放眼家庭成员各自的人生阶段,面临的长中短期理财任务及问题还很多。比如短期理财目标建立家庭保险保障、完善家庭现金流管理；中期理财具体目标子女基础教育安排、投资规划；长期理财目标子女高等教育的安排、退休养老安排。
商业保险有备无患
记者采访了身边10个有孩子的家庭了解到,仅有2个家庭为孩子买了商业险,大部分家庭都忽略购买商业保险。
“刚有孩子的家庭都属于成长中的家庭,随着年龄的增长,收入和风向往往会一齐增长。”中国人寿临沂分公司客户经理李文杰告诉记者,一般夫妻双方都是家庭主要收入来源,任何一人或两人同时发生意外、疾病都会给家庭经济带来沉重的打击,子女及双方父母都会因此导致生活水平下降。因此选择合理的保险是必要的。如果双方都有三险一金,可以选择购买商业保险提供更加充足的保险保障。
李文杰建议,如果选择健康保险,最好选择保额可以递增的产品,这样可以用较少的费用在需要时获得较高的保障,例如中国人寿近期推出的新瑞鑫两全保险就比较适合一般家庭购买,其投保年龄延长至55岁,保障期间延长至85岁,并且重大疾病的病种扩至40种,令更多的客户享受重疾、大病补偿金,获得更多保障。
家长孩子一起学理财
面对养育孩子的巨额费用,身为家长,不少人自讽为“孩奴”,自嘲归自嘲,大多数的家长还是愿意尽己所能,为孩子提供更好的教育、生长环境。这样一来,理财的话题不可避免地提上了日程。招商银行临沂分行商城支行理财师窦怀振表示,最好从孩子出生时,家长就有这样一个理财意识,尽早培养孩子理财意识与孩子共同成长,到孩子18岁成年时,18年的财富积累,会让家长有个可观的回报,家庭压力也不会太大。如果在孩子要用钱时,才想起这个问题,那就太晚了。
那如何开始走上理性的教育理财之路呢?窦怀振告诉记者,这需要家长结合自己的实际情况,确定一个目标,看孩子未来成长大概需要花费多少,然后结合自己的收入、风险承受能力、期望的收益率以及不同理财方式的收益、风险大小,来选择合适的理财产品。现在各大银行都设有理财顾问,咨询也非常方便,家长们如果觉得自己不够内行,不妨借力他们来完善自己的理财计划。
记者 魏玉娜 化强 通讯员 聂荣先
| |
