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- 2013年11月04日
作者:
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人到中年,事业有成,家庭美满。处于这样的一个人生阶段,无论是事业还是财富积累都到达了一定高峰,实现家庭梦想、提升生活品质,让自己和家人的生活更幸福是每一个中年人所追求和向往的。但是,有不少人到中年的家庭有这样的困惑,如何在全家无后顾之忧的同时,让自己的生活品质更上一个台阶呢?
中年理财要有守有攻
人到中年,面临更为繁重的工作压力和孩子成长中的种种需要,怎样将家庭收支进行合理规划,对资产进行合理配置以获得稳定较高收益,是这阶段的重点。理财专家表示,对于中年家庭进行理财规划时应攻守兼备,一方面要作好基本的避险准备,并作一些防守性投资；另一方面,还得作些高收益投资,以规避通货膨胀的负面影响,追求私人资本的保值增值。
“高收益的理财产品往往蕴涵着高风险,但即使存款也存在着负利率的风险,因此步入中年的夫妇要保持正确的理财观念,根据自己的资产配置和风险承受能力,不断调整投资组合,从而达成理财目标。”招行临沂分行理财师表示。
该理财师分析,很多中年夫妇忙于工作,没有太多时间打理投资资产,于是将投资资金放在股市上,这样有较大的市场风险。由于债券与股票二者是跷跷板的关系,其实可以减少股票投入、增加债券投资,例如建立起一个按股票与债券比例6:4配制的资产组合,从而起到对冲风险的作用。
合理增加保障
中年夫妇正值事业的巅峰期,全身心地投入工作带来了可观的财富,但也必须意识到,步入中年后将面临越来越多的挑战,如果不早作打算,将影响到后半生的生活质量。比如孩子将面临高等教育的选择,如果计划送孩子出国求学,也是一笔不小的开支。
因此,对于中年夫妇来说,在每月扣除支出费用后,剩余的资金除了改善生活,可以用来做投资。基金、外汇、期货,都是目前热门的投资品种,对用于教育、养老规划来说,基金定投比较适合。因为基金定投可以适当避免股市震荡造成的投资风险,还可以起到强制储蓄的目的。比如每月拿出6000元买基金,每年有7%左右的收益,6年后孩子上大学时,可以有50多万元的积累,用来支付学费就不成问题。
与此同时,40岁的人投保显得性价比较低,因为资本的时间价值链太短,保险的复利效应难于发挥,但保险对于家庭的保障不可或缺,因此建议可以选择一些养老险或者意外险作为抵御风险的保障,并且适当为孩子增加教育、养老和寿险。
提前打理退休生活
今年40岁的张先生和太太在刚开始工作时都参加了社会保险,但是这对于保证张先生一家在夫妻二人退休后仍能过着较高质量、稳定的生活,显然是不够的。张先生已经意识到了尽早进行退休规划的重要性。
对于步入中年的人们来说,退休生活已经越来越近。在忙于工作的同时,尽早制定一个有针对性的退休计划才是实现退休后无忧生活的关键。对于中年人养老规划的投资方向,理财专家建议,随着年龄的增大,投资者对于风险的承受能力在不断下降,控制风险成为投资过程中的首要考虑因素。中老年投资者在选择投资工具时,应该按照分散投资的原则,不要把资金都投放在同一类别的资产上。同时在投资组合上,应减少股票等高风险产品的配置,不断增加债券等低风险产品的比重,以达到资产保值的目的。
记者 魏玉娜 邵明习 通讯员 聂荣先
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