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- 2013年11月04日
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随着经济社会的发展,当今老年人大都有一份固定的养老金,有的老人崇尚经济自立意识,对自己有限的资金进行投资理财,使资金保值增值。但是,由于经济来源有限,老年人必须注意采取稳健的理财策略,注意防范风险,以免造成不必要的经济损失,影响安定的晚年生活。
高风险理财产品慎选
建行临沂分行理财经理建议,老年人投资股票要把资金额度限制在一定范围内。在选择理财品种时要慎重,不能把“保命钱”投入到风险渠道中。目前银行的多数理财产品都可以保证本金,主要投资于银行间债券市场的国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券等,本金损失的风险很小,老年朋友可以适当购买。
当然,这些理财产品都提供风险属性测试,其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目,老年朋友们可以先自己测试一下,如果自己是保守型或稳健型投资者,则还是采取稳妥的投资方式为好。
老有所保需趁早
目前“看病贵”这个现实困扰着许多人,老年人最大的支出是医疗保健。所以,购买医疗保险应成为老年人的首选,而且越早越好。在国内,投保年龄一般都限制在65周岁以下,而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55～60岁。即使未到投保年龄上限,但只要过了50岁,保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接受体检,有一、二项体检指标不合格,投保要求便会遭拒绝。
年龄越大投保所需支付的成本越高。如果购买养老保险,还必须在购买前留心养老金的领取方式,比如在投保人开始领取养老金后,养老金额每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定程度上帮助抵制通货膨胀。
替老人理财需合理配比
时下,也有不少老年人把资金给儿女打理,自己安享“夕阳红”。对此,建行理财经理强调,子女替老人理财,不能把自己的风险承受力当做老人的风险承受力,造成错位。子女最好根据理财的安全性、流动性、收益性原则,应将用于养老的资金重点投资在免征利息税的国债、金融债券、货币市场基金、银行理财产品、保险理财产品等品种上。
浦发银行临沂分行理财师表示,老年人投资组合,最为流行的有“三四三”模式。也就是30%投资股票基金高风险产品、40%投资储蓄国债,其余30%用于应急储蓄。另外,“一百减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导,即用(100-年龄)×100%作为风险投资的最大比例。例如,一名60岁的投资者所承担的风险性投资不应超过可支配资金的40%,另外的资金应该投资到国债等低风险投资或储蓄上。
由于已过了挣钱的“黄金时期”,老年人要树立稳健的投资理念,切忌过多地选择股市、外汇、房地产等高风险性投资渠道,以防范与控制理财风险。同时,从有益于老年人的身心健康出发,也不适宜从事变数较大的风险性投资项目。
记者 魏玉娜 邵明习
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