“生二胎”要先做保险规划

保险专家提醒,遵从“先大人后小孩”的原则

2013年11月25日　作者:
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　　“单独二胎”放开的消息一锤定音后,不少年轻家庭都在谈“二胎”话题。那么,对于打算再要一个孩子的家庭,需要尽快为家庭打造一个稳固的“地基”,最好通过保险提高整个家庭的抗风险性及稳定性。保险专家表示,买保险要先大人后小孩,可以先给大人购买意外险、重大疾病保险,然后再慢慢补充其他险种。

　　想要二胎先做好保险规划
　　“一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子”,对于符合条件的家庭而言,如何避免生二胎产生的风险,成为近来大家讨论的热点。“我和丈夫在婚前就希望,有条件生两个小孩,现在‘单独二胎’政策下来了,我们准备再要一个小孩,可是现在担心的是,养两个孩子是不是会面临更多的风险,以及是不是该提前规划养老问题。”身为独生女的市民孙莉说。
　　“单独二胎”政策开放后,像孙莉这样的打算要“二胎”的年轻家庭不在少数。记者了解到,不少符合“单独二胎”政策的家庭属于工薪族。工薪族夫妻多属于家庭经济支柱,如果支柱收入一旦意外中断,可能工薪家庭的存款和现金并不足以应付突发事件。所以,对于工薪族来说,当务之急是尽快为家庭打造一个稳固的“地基”,通过保险为家庭增加一份保障。
　　“一般来说,一个家庭建议保费的支出应占家庭年收入的10%—12%。现在很多家庭都有社保,但这只是基本的保障,应增加意外险、健康保险作为社保的补充。”中国人寿临沂分公司保险专家李文杰说。
买保险要“先大人后小孩”
　　“大多父母给孩子买保险都是毫不犹豫,但轮到自己却不舍得,这其实是一个误区。因为只有大人安全了,才能给孩子以呵护。”一家保险公司负责人提醒道,只有大人得到了保障,对孩子、对家庭才有保障。所以说,购买家庭保险时要先保障“经济支柱”,然后再为其他家庭成员慢慢的补充适合的险种。
　　“一般来说,一个家庭里男方是主要经济支柱,因此建议关注重大疾病险、意外险、终身寿险。年轻爸爸自身购买保险之后,接下来要考虑为孩子购少儿住院基金和少儿医疗保险,以提高整个家庭的抗风险性及稳定性。之后如果家庭资金充足的话,可以考虑购买养老保险,多一份保障。”平安人寿临沂中心支公司保险经理说。
　　据介绍,一般家庭的保费支出占年结余的10%-12%较为合适,额度可以选择年结余的10倍左右。在保险缴费的形式上,建议购买期缴型保险产品,如果担心现金流紧张,也可选择按月、季或年缴费。“建议遵循先买个人保障,再给子女买保险,最后考虑未来养老保险这样一个顺序。”该保险经理说。
买保险先看保障范围
　　据了解,每家保险公司理赔需要的资料和理赔的条款,都在保单里有详细说明,因此,在购买商业保险时,首先要学会看保险的保障范围,以及相应的条款,根据产品的重点来决定购买与否。
　　以中国人寿近期推出2013版国寿瑞鑫两全保险(分红型)为例,其投保年龄延长至55岁,保障期间延长至85岁,同时重大疾病的病种扩至40种,包含重疾、大病补偿金等。提前询问保险的保障范围是为年轻爸爸选择投保项目最先考虑的重点。
　　另外,部分保险公司还不定期推出更高保障的优惠政策,如中国人寿还在去年6月推出了特别核保政策——即投保该险种不与本公司任何产品累计风险保额。及时关注此类信息可以让在购买保险产品时,享受更多实惠。

记者　魏玉娜　邵明习　通讯员　聂荣先