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- 2013年12月16日
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作为信用卡增值服务中的一项,附赠保险早已成为银行招揽新进客户的营销手段,赠送的大多是意外险。还有不少保险公司在推荐保险时也经常会用“免费午餐”——赠送几个月的意外险来拉拢客户,保障金额从几万元到几十万元不等。
不过,从明年元旦开始,随着新版《人身保险伤残评定标准》的实施,赔偿范围大幅度扩大,意外险成本也跟着水涨船高。到时候,无论是银行还是保险公司,可能不会再拿意外险随便赠送了。
意外险保障扩容
日前,中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布新版《人身保险伤残评定标准》(以下简称《新标准》),并规定将于明年1月1日起正式使用,已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》将被废止。
与已经沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》相比,《新标准》中伤残等级划分更细、更全,从原先的7级扩展到10级,伤残条目也由之前34项增至281项,与现行的其他伤残国家标准吻合度更高。
新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况,增加了神经精神和烧伤残疾,扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围,由意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了保障范围。也就是说,若投保人意外摔断了胸部的两根肋骨,或者两个以上的脚指头,或者脸部有硬币大小瘢痕,都可以得到赔付。而在以前,以面部瘢痕为例,要达到24平方厘米才够得上赔付标准。
新标准增加保险公司成本
“意外险保障范围的扩大肯定会增加保险公司的风险和成本。”某保险公司的相关工作人员黄女士告诉记者,像肝、脾的赔付,如果按原标准是不给赔付的,新标准则规定为8～10级伤残,赔付比例为50%。“特别是肋骨,意外伤残率非常高,将大大提升保险公司赔付率。”黄女士说。
据了解,离《标准》的实施还有不到一个月的时间,不少保险公司已经陆续推出符合新标准的产品,由于保障范围扩大,产品的保费也会有一定的上升。黄女士说:“如果从每万元保额保障来说,保费大概能上涨1元左右。”
但某保险公司的相关负责人王先生曾向记者介绍,并不是所有的意外险产品价格都会出现上调,“而且,保险公司上调保费也都很谨慎,都需要经过测算。”
意外险不再随便送了
因为价格低廉,意外险可谓是商业保险中最亲民的险种,以往,10万元保额一年期意外险保费一般在一百多元,最便宜的一周短期意外险,保费从几元到十几元不等,在一些网络平台,意外险可以按天买,甚至有的只要1元钱1天。
据了解,各保险公司出于积累客户或者是推广新险种的考虑,经常会和银行或者其他单位合作,免费赠送保险。业内人士表示,新标准扩大了伤残范围无疑会推高保险公司的理赔成本,保险公司免费的赠送活动会逐渐减少,甚至消失,保险公司需要有针对性地开发一些相对便宜的产品用于赠送。
记者 魏玉娜 邵明习
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