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| 年终理财 稳健为先 |
| 盘点不同收入者的年终奖打理方法 | |
- 2014年01月06日
作者:
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 | 于长娟,从事金融工作18年,2004年参加全国首届金融理财师培训班,2006年获得金融理财师CFP资格,擅长个人与家庭理财、各类银行业务、基金债券业务、综合理财规划等。
理财格言:合理搭配,稳健理财,追求可持续的长线收益。
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年终岁尾,令人期待的除了假期可能就是即将到手的年终奖金了。辛苦工作一年,拿到或丰或俭的一笔年终资金,到底是购买心仪已久的物品还是攒下来不断充实小家庭的富家基金?可能多数人还是会选择多积累,拿出一定比例进行储蓄或投资。投资产品的选择,主要取决于投资者自身风险承受能力,对未来收益的预期,以及投资的期限等三个方面因素。对于工薪一族而言,在想追求较稳定的收益,又不愿承受过高的风险的前提下,可选择的投资产品都有哪些呢?
银行理财产品收益稳健
适合年终奖较高的投资者
对于家庭年终奖收入较高(高于5万元)的投资者来说,收益稳健的银行理财产品是不错的选择。
如果投资者对于未来何时使用资金有较明确的计划,也就是有明确的投资期限,那就可以选择固定期限的理财产品。这类产品主要投资的是央行票据、信托计划等低风险的金融工具,可以保证资金的安全。收益方面,一般都比同期限的银行定期存款收益水平要高出30%以上。而且理财产品到期后,资金自动划到账户,无需再次去银行办理业务,省心省时。
如果难以确定何时使用资金,但又想获得比存款高一点的收益,也可以选择滚动型或灵活期限的理财产品。比如工商银行发行的“增利”系列理财产品,在期限选择上就非常灵活。此类产品设定最低持有期,以40天产品为例,购买了之后只要持有满40天,就可在之后的任何一天赎回,但持有期间全部享有约定收益率。投资者在银行办理定期存款时,到期后如果不支取,到期日与支取日期间只能按活期利率计算利息,而“增利”产品的收益计算类似于定期存款期满后仍按定期利率来计算收益,可以最大限度避免资金闲置,提高投资的综合收益。“增利”系列理财产品主要投资于债券、存款、债权类资产等高流动性、低风险性金融工具,投资风格稳健,安全性较好；并且有40-360天等多种期限可供选择。
货币基金流动性高
适合年终奖较低的投资者
如果年终奖较低,达不到银行理财产品的门槛,或对资金流动性要求较高的投资者,可选择的理财途径有货币基金等。货币基金的收益较为稳定,不会出现偏股型基金那样的大幅涨跌,不过也正因为如此,货币基金也很少能为投资者带来超额收益,稳健和低风险是其显著特点。货币基金可每天都可购买赎回,可以说是享受活期的便利,但可获得基本相当于定期存款的收益。货币基金投资成本较低,买卖一般都免收认购费、申购费、赎回费等手续费,而且投资门槛相对较低,一般为1000元,目前还有工银瑞信等基金公司更是不设门槛,起点购买金额可以为1元、0.01元。
理财型债券基金起点低
适合小额资金的投资者
此外,理财型债券基金的推出,对小额资金的投资者来说又多了一类选择,此类产品起点仅1000元,一般以7天、14天等为一个投资周期。相较于货币基金,理财型债券基金的投资方向上差异不大,但在收益水平上一般会高于货币基金,跟货币基金不同,这类基金并不能每天赎回,而是每一个投资周期才能赎回一次,相当于牺牲了一定的流动性来换取更高的收益。
记者 魏玉娜 化强 通讯员 于长娟
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