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- 2014年01月20日
作者:
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 【PDF版】
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 | 夏成凯:民生银行临沂商城支行理财经理,金融理财师(AFP)。擅长投资、保险规划,教育金、养老金筹划等理财规划业务。
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周围的很多“85后”同学、朋友,纷纷走入婚姻的殿堂,并计划2014年要个小马宝宝。作为年轻人中的普遍状况,大家均需供房养车,即使夫妻双方收入比较稳定,均有社保,除去生活费、贷款等支出,每个月的积蓄也不多。那什么样的保险规划适合自己呢?
“85后”双薪家庭,未来虽然收入有增加趋势,但供房、养车、生育及医疗风险都在增加。如果自己发生意外,势必严重影响整个家庭的生活质量,所以为自己和家人做一份完整的保险规划,是很有必要的。除了要自身购买保障,还应提前安排未来小孩和养老的保障。
首先,意外险、重大疾病险必不可少。意外险保费相对不高,意外保障一般涵盖普通意外、交通意外。疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位有社保,那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。需要注意的是,重大疾病险的投保年龄越大,所交保费越高。
其次,用分红险来养老。建议新婚夫妇为自己投保一款分红两全保险,在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时,也为家庭成员提供系列保障。保险解决的是一生的事情,分红保险并非为了赚钱,其目的是为了抵御未来的通货膨胀,尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。工薪阶层投保时可选择高保额,尽量长期付款,锁定成本,比较实惠。分红型的保险计划无论是用作夫妻俩的养老、子女的教育,或是全家人的健康基金,都是较好的选择。
最后,为孩子投保教育综合险。孩子出生以后可以通过保险的形式为孩子规划教育、创业婚嫁金、重大疾病保险等,目前市场上的少儿保险产品功能较全,能够满足孩子在不同年龄阶段的需求。
值得注意的是,为孩子投保最好选择豁免条款。这样,一旦孩子的父母或监护人因罹患重大疾病、身故或高度残疾而无力继续承担保费时,保险公司将豁免主险的余期保费,改由保险公司支付,确保保险利益的延续。
记者 魏玉娜 化强
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