正确树立金钱观念
压岁钱理财,打好组合牌
2014年02月10日 来源：鲁南商报
【PDF版】
收到金额不小的压岁钱是春节里最让人高兴的事情之一,压岁钱理财成风尚。理财师建议,与其为孩子购买一份节日礼物,不如为孩子制定长远稳定的理财计划,“保险+基金定投”的组合方式,或许是个不错的选择。
保险 为孩子投保可先考虑意外险
中国人寿一理财经理接受记者采访时表示,目前很多家长的理财意识强,购买保险的意识较弱。实际上,在孩子成长过程中配置适当的保险产品,是非常必要的。
不过,众所周知,未成年人一般配置有“学生平安保险”,即“学平险”,被保险人只需交纳几十元的保费就可获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
有了学平险,是否另外购买保险是多此一举?该理财经理称,“学平险”虽然能为未成年人带来一定保障,但保额较低,保障力度也不够全面。如果家庭情况允许,建议按照意外险、疾病险和教育险的次序为儿童购买保险。“但为了不影响家庭生活品质,儿童保费支出应控制在家庭收入的5%以下,全家的保费支出应控制在家庭收入的10%至20%。”
据介绍,为儿童投保应遵循先大人后孩子、保障第一收益、第二等原则,选择保险产品时可关注是否带有保费豁免条款。另外根据不同的年龄段,投保重点有所区别。婴幼儿抵抗能力差,建议增配住院医疗补偿型险种；小学时期可增加意外险的投入,且考虑教育储蓄险等。如果是已经进入初高中阶段的学生,也可以适当考虑间隔时间短的分红产品或缴费和支取灵活的万能寿险,兼顾保障性和投资性。
基金 买指数型基金应看长期走势
除了孩子的保障,为孩子制定一份长远稳定的理财计划,也十分有必要。目前被不少基金经理和家长推崇的基金定投是否是儿童理财的最佳选择?合适的投资标的有哪些?
据悉,基金定投指的是基金定时定额投资业务,即投资者定期投入固定金额,由银行自动扣款购买指定的基金,与银行零存整取方式类似。有证券投资顾问称,基金定投更多是一个10年期左右的长线产品,比较适合10岁以下的儿童规划,针对10岁以上的儿童要考虑投资期限3～5年的产品。“至于投资标的,如果是教育基金不妨选择指数型基金的定投,首先不用挑选基金经理,重点关注指数长期走势；其次长期来看比债券型基金、混合型基金效果要好,收益更丰厚。如果是养老考虑,可投资需要相对保守一点,一般选择70%的债券型基金,30%的指数型基金。”
不过,专家也指出,基金定投要避免一些误区,例如不能长期坚持,看到亏损不投,看到上涨赎回,都是不应该的。
理财 正确树立金钱观念 高度警惕理财风险
“利用压岁钱培养青少年的理财观念很有必要,但不应过度强调资金的收益情况。”心理专家表示,“金钱观是人生观价值观的重要体现,可以决定一个人的行为取舍。”
心理专家认为,青少年心理发育并未完全成熟,家长需要通过合适的方式进行理财行为培养,同时将风险意识灌输贯穿始终。与此同时,在进行理财产品购买时通过引导多听取孩子意见,建立民主的交流氛围。
除此之外,理财产品的风险也应得到应有重视。一般而言,金融机构的理财产品售卖存在一定程度的信息不对称。要仔细研究理财产品的具体细节,看其本金和收益是否有保证,不要盲目购买。另外,针对近期关注度较高的互联网理财产品,其很大程度上属于互联网企业牺牲部分利润吸引投资者的营销手段。预期收益率不会“居高不下”,消费者一定要谨慎。
专家提醒,基金可通过操作做高七日年化收益率,但若市场突变资金大量出场,风险便会显现。专家建议投资者在购买时应多关注每万份基金净收益,它代表当前真实收益能力。
记者 化强 整理
