没有太多钱也可以理财
“打工仔”的理财秘诀
2014年03月03日 来源：鲁南商报
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基本情况:临沭刘先生,今年29岁,未婚,在外打工。目前,他没有投资经验,没有购买商业保险。现手中有三万元闲钱,一年内不用。他想请教一下理财专家,如何打理这部分钱,增加投资收益。
理财建议:
工行临沂分行个金部高端服务中心理财经理尉萍:
1、进行基金定投。刘先生每月可拿出1000元进行基金定投。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此基金定投可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。基金定投非常适合向像刘先生这样没有投资经验的市民。
近期,刘先生可关注一下南方新优享这只基金。该基金是只混合型基金,股市行情好的时候,用于打新股,股市行情差的时候,转而投资债券市场,可很好地平衡投资风险。而且,目前股市处于震荡调整期,有行情可做。另外,受政策的影响,跟过去相比,目前新股的发行价格普遍较低,更接近真实价格,加上基金公司打新股比个人更加专业、有优势。目前该只基金正处于封闭期,投资者可持续关注,待该基金开放时,进行投资。
2、购买货币基金。由于刘先生可投资的资金不足5万元,无法购买银行理财产品,但可购买类银行理财产品的货币基金。货币基金投资起点低,无认、申购及赎回费,而且收益率和银行理财产品相差无几。
比如,目前工商银行正在发售的工银薪金货币基金,银行代销渠道最低购买金额由1000元降低至100元,最低购买追加金额仅为1元；无认、申购及赎回费；支持银行渠道T+1赎回到账,提升流动性同时还不损失当天收益。截止2月26日,该基金成立运作以来的年化收益率5.83%,受到投资者追捧。
3、保险配置不可少。购买保险不仅是分散风险、消化损失的一种投资,还是对家庭承担责任的一种体现。刘先生目前只有在老家购买的新农合保险,没有购买其他任何商业保险,对未来风险的抵御能力非常差,所以,刘先生尤其需要配置一份保险。如可利用工银安盛御立方建立重大疾病保障计划,全方位建立一个集子女教育、养老及资产传承于一体的全方位保险计划,提升自己及未来的家庭抵御各种风险的能力。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
