临沂首套房贷难觅基准利率
贷款额度偏紧,提前还贷需三思
2014年03月24日 来源：鲁南商报
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自去年下半年起,银行资金持续紧张,随即便开始殃及房贷,房贷市场便刮起了一波又一波的“收紧风”,各大行的首套房贷利率随之不断攀升,从早先的85折、9折优惠到取消基准利率,再到现在的大幅上调。近日,记者采访了临沂多家银行,发现临沂市场目前首套房贷难觅基准利率,大部分银行房贷额度偏紧,贷款难度增加,房奴提前还贷需三思。
本报记者 魏玉娜 化强 邵明习
首套房利率
普遍上浮5%-10%
近日,记者先后咨询了临沂的多家银行,得到的答案基本是一致的:首套房贷基准利率普遍上浮5%-10%。“我们行自今年年初就上调了首套房贷基准利率,上浮了10%,而且由于我们行今年调整了贷款投向,贷款主要投向消费、经营类贷款,所以,房贷规模减少,额度偏紧。”一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者。
记者采访中了解到,目前,临沂只有极少数银行处于观望状态,暂未上浮首套房贷基准利率,但也在酝酿跟进。“我们行正在等待省行的通知,估计很快就会上调首套房贷基准利率。”一国有银行工作人员告诉记者,今年他们行房贷规模比较平均,往年房贷“年初宽松、额度充裕”的现象已不复存在,所以,房贷规模看上去“有点紧”。
个别银行虽然没有上调首套房贷基准利率,但是房贷业务几乎处于停滞状态。“今年我们行暂时未受理新的房贷业务,仅仅在做给去年房贷业务扫尾的工作。”一股份制银行的工作人员表示。另外一家银行的工作人员表示,目前他们行只做公积金贷款业务。
当然也有部分银行在上浮利率的同时并未收缩规模,兴业银行临沂分行相关人士表示兴业银行目前房贷额度依然十分充足,而且较去年同期相比,该行的个人房贷业务出现大规模的增长。
除首套房贷利率普遍上涨外,二套房房贷收紧幅度更是进一步加大。大多数银行要求首付比例维持在七成,利率为基准利率的1.1倍。个别银行二套房贷款利率甚至上浮至1.4倍。另外,不同的开发商和不同区域的楼盘也存在细微的利率差别。根据开发商的资质进行分级,等级不一样,利率也就不一样。
百万房贷
月供涨了655元
那么,首套房贷利率由基准利率上浮10%,市民需多付出多少购房款呢?
以100万元的30年期房贷为例,按照等额本息法估算,房贷利率由八五折上调到基准,购房者月供每月增加633元,30年多还22万,增幅为11.07%。如果在基准的基础上,房贷利率上浮5%,购房者月供每月则增加217元,增幅为3.4%；而如果是在基准的基础上上浮10%,购房者月供每月则再增加438元,30年多还15万元,增幅为6.9%,也就是说,百万房贷由基准利率上浮10%,每月月供增加655元。
提前还贷需三思
面对着众多的首套房贷利率上浮消息,急坏了正准备按揭买房的刚需一族们,很多市民表示本来房价都高得有些负担不起了,房贷利率还涨了,怎么活?“要不要一次性付清房款或是赶紧将房贷提前还清?”这个问题成为了很多房奴一致关心的问题。但是对于是否提前还贷,众多银行人士却给出了一致的答案:“不建议提前还贷”。
银行理财专家指出,提前还贷的目的是为了节省利息支出,因此贷款人在提前还贷时,必须从这个角度来衡量资金支出的合理性。目前房贷中应用最多的是等额本息法和等额本金法两种贷款方式。这两种还贷模式,都需要贷款人在前期贷款本金额度较大的情况下,支付较多的利息。因此,贷款人如果要提前还贷,最好赶在还款阶段的前期,尤其是用等额本金还款法的贷款人,还贷初期的月供中,利息支出多于本金,故而那时提前还贷比较合算。但一旦还贷时间超过5年,银行业内人士都不建议贷款人进行提前还贷,“因为此时提前还贷,所偿还的部分实际上更多的是本金,对降低利息成本帮助不大”。
同时,随着通货膨胀的日益加剧,货币贬值的速度一直在加快,因此,提前还贷可能并不会使市民少付多少钱,反而可能会加大市民的当前压力。有专家提示,市民可将手中的余钱用来做其他投资理财。对于抗风险能力相对较弱的普通市民而言,可以选择国债、定期存款或是银行特色理财产品等风险性较低的稳健型理财产品。而对于有敏锐投资嗅觉的人群,可以选择股票、期货等收益性较高的投资产品。
“这些投资的收益普遍能达到5%以上,比当时享受了7折、85折贷款利率的市民所付出利息要高。而且,随着房贷额度的紧张以及国家的限购政策,以后贷款买房的难度增加,所以,提前还贷要三思。”临沂一银行的理财师表示。
