银保新规4月1日出台
“存款变保险”即将得到整治
2014年03月24日 来源：鲁南商报
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“对不起,您这不是存款,而是一份保险。”当市民刘女士想将自己的钱从银行取出来时,却发现钱已被自己稀里糊涂买成了一份保险。其实类似的“存款变保险”的事情并不少见,当市民发觉后想要取款时,却发现不仅当初承诺的“高收益”不见踪影,自己的本金还蒙受损失。伴随着4月1日即将实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》),这种“存款变保险”的情况将得到整治。
保险销售行为将被规范
今年2月份,家住临沂市兰山区的刘女士在一银行存钱时,听说该行有一款银行产品利息比较高,刘女士一时心动便购买了。现在刘女士急需用钱,却被告知需扣近三千元费用才能取出存款,刘女士才知道自己购买了一份保险。
类似上述“存款变保险”的遭遇4月1日以后将会得到整治。根据《通知》要求,销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
也就是说,在保险产品销售过程中,将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售的方式将被整治,在投保人签署投保声明时,投保人应表明投保时了解产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险才可以购买保险产品。
松绑“驻点销售” 加速行业优化
据了解,此次《通知》最大的看点除了规范保险销售行为以外,还将取消前期“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的规定,允许保险公司人员在银行网点进行辅助咨询,但同时又要求,商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作,并要求商业银行加强对所属销售人员的管理。
对此,业内人士表示,根据国际惯例,保费占家庭年收入的比例大致在10%,而目前国内保险市场的潜能相对较大,保险公司人员派驻银行网点有助于提升银行渠道对保险销售的可用性和灵活性,《通知》实施以后,保险业务量增长的可能性较大。为了让保险行业健康、正规发展,《通知》中明确要求一家银行不可与3家以上保险公司合作,其目的在于促进提高商业银行代理保险业务的销售适应性和管理水平。
促进合适的产品卖给合适的人
根据《通知》要求,保险公司、商业银行在严厉整治“存款变保险”现象的同时,还应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。并明确规定,商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。
针对以上做法的主要目的,业内人士表示,其一是对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步保护措施；其二是引导银保业务进行结构调整,鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展；其三是对代理渠道销售行为进一步提出规范性要求,明确保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做,从而实现将合适的产品卖给合适的人,引领行业健康、向上发展。
本报记者 魏玉娜 化强
