存款只有1万元也可以理财
民生银行理财师朱娜给90后的五点理财建议
2014年03月24日 来源：鲁南商报
【PDF版】
如果您有投资、理财、贷款等方面的困惑；如果您想战胜通货膨胀,钱生钱；如果您想熟知银行、保险、证券等方面的知识,都可拨打本报理财热线:15853948963,或者将相关问题发送到电子邮箱:qlwbweiyuna@163.com,或者加入本报qq群:101031231参与讨论,本报会及时联系相关理财专家为您解答。
基本情况:小陈,女,24岁,90后,未婚。2012年毕业,工作两年,目前,月收入3000元左右,个人活期存款1万元,余额宝小额理财1000元,无保险。
理财现状:由于银行理财产品起点太高,基金、股票等投资方式风险太大。因此,理财对我而言便有些尴尬,而且由于目前消费也不少,因此存款较少,所以钱一直放在银行卡里睡大觉。余额宝出现后,觉得很方便,但是又担心网络理财的风险,所以只在余额宝里存了1000元钱。
理财期望:不想承受太大风险,收益率也不用非常高,但希望理财方式能较为简单便捷,可以找到低起点的银行理财产品。
理财建议:
民生银行临沂分行理财师朱娜
目前,很多大学刚毕业的年轻人,月收入在3000左右非常普遍,不少人通过不同的理财方式,每个月可以节省大约几百元到上千元不等的存款。累积下来,一年的存款平均有5000-10000元左右。面对着相对较高的银行个人理财门槛,很多人不知道怎样处理这些不多不少的闲置资金。对于这类人群,平日的资金支取需要与较低的风险承受能力是投资理财中必须要考虑到的一个因素。具体给出如下建议:
1、控制好消费。合理分配收支是理财的第一步,对于年轻人来说,最重要的是养成良好的消费习惯。小陈平时消费多,存款较少,所以首先要学会省钱,看看哪些消费是可以节省的,那些是必须要花的。
通常我们把消费分为两类,一类是生活必需的开支,如衣食住行等,这部分费用通常不好节省；另一类是品质生活消费,如网购、看电影、去KTV唱歌、购买高档化妆品等,这部分消费是可以压缩的。小陈要树立科学消费观念,但是最好的资金分配方案还是应该按照“六成消费、四成投资各种理财产品”为最佳选择,所以,建议小陈将月消费控制在1800元以内(3000元/月*0.6=1800元)。
2、强制储蓄。对于股票、基金这样的理财品种,风险较大且不稳定,而小陈本人也不希望承受较大风险。所以平日里结余下来的闲散资金可以选择一些风险较低,流动性较强的产品。比如说可以投资黄金定投,不仅能够强制攒钱,而且还能够用黄金的形式使资金达到保值、增值的目的。黄金投资门槛较低,每月定时定额投资,不会因为短期的波动影响长期的收益,不仅起到了强制储蓄的作用,而且资金流动性也非常高。小陈每月可强制储蓄800元投资黄金定投,每到工资发放之日,扣除800元黄金定投,可设置投资5年,本利合计可达5万元以上,长期来看,这是一笔不小的储备资金。
3、增强保险保障。对于刚毕业的大学生来讲,家庭负担小,社会风险大,因此需要投资保险作为保障。每年可拿出一个月的工资用来购买保险产品,如人身意外险和重大疾病保险。具体分配如下:每年可用2600元购买保额10万的重大疾病保险,连续缴纳30年,保障到80岁；每年拿出400元购买保额100万元的人身意外保险。
4、投资货币基金。小陈与其购买投资货币基金的余额宝产品,不如自己直接选做一只货币基金。目前货币基金风险小,较为安全,且流动性可与活期存款相媲美。多数货币市场基金具有国债投资的收益水平,年化收益率5%左右,每万元年收益500元以上,且无认购、申购、赎回手续费。流动性很高,赎回到账快(赎回可T+1日到账),平时如急需资金,支取非常方便。所以,小陈可一次性投资1.1万元货币基金。
5、做好人生规划。刚毕业的年轻人继续深造是很有必要的。所以,小陈储备的1.1万元的货币资金可以考虑用于这方面的规划。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
