平均月利率超17‰为什么不是高利贷?
揭开小额贷款公司神秘面纱
2014年04月07日 来源：鲁南商报
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作为新型金融机构,临沂市小额贷款公司已达28家,为我市小微企业发展提供资金支持。目前,小额贷款公司的平均月利率超17‰,是期限为6个月以内的央行贷款基准利率的3倍多。这种高额利率盈利模式合理吗?记者近日采访了临沂市金融办以及部分小额贷款公司,为广大市民揭开小额贷款公司的神秘面纱。
平均月利率超17‰
很高么?
记者了解到,我市小额贷款公司贷款平均月利率基本都在17‰左右,以临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司为例,该公司全年各项贷款中,单笔最高贷款月利率为21.60‰,最低贷款月利率为14.40‰,平均加权利率为17.37‰。
月平均利率超17‰,为什么不是高利贷?临沂市兰山区翔宇小额贷款有限公司总经理李明说道,小额贷款公司和高利贷相比,其本质在于接受地方金融监督管理局管理,并设立了多条监管红线,其大致可以统称为“四不”,即不非法集资、不吸收公众存款、贷款利率不超过司法解释规定的上限、不使用非法手段催债。
“高利贷和小额贷款公司的区别还是蛮大的,但从贷款利率来看,期限在半年内的小额贷款利率一般是基准利率的2-3倍,而地下高利贷则会更高,超出基准利率8倍、10倍。”一业内人士说道。
利率高,为什么客户群体不断增长?
据了解,目前小额贷款限定标准为200万元,70%资金发放给单户贷款余额不超过200万元的小额借款人,单户在50万元以下贷款不少于20%。这些客户往往是银行不愿意“伺候”的客户。
“在放款方面,我们公司始终坚持小额分散原则,基本以200万元以下的小额贷款为主。”临沂市兰山区翔宇小额贷款有限公司总经理李明表示,截至2013年末,该公司200万元以下贷款余额为23766万元,占比70.18%。“银行审批层级比较多,而且不愿做千万元以下的贷款,这就给我们这样的小贷公司留下了不少业务空间。”李明告诉记者。
一公司财务总监告诉记者,他们公司去银行贷款时,利率要在基准利率基础上上浮30%。“银行利率虽然低,但是审批时间较长,怎么也要等上十天半个月,但小额贷款公司3天就够了。”
这位财务总监说,在银行贷款,利率之外还要付出一些额外融资成本,比如企业要承担担保、评估、财产保险以及公证等费用,算起来年利率也不少。
小额贷款公司比银行赚钱多?
虽然小额贷款公司贷款利率比银行要高,但问到是否比银行更赚钱时,接受采访的几位小额贷款公司老板都摇头否认。
他们表示,经营成本和赋税压力会吃掉不少利润。由于小额贷款公司营运资本大多来自民企,所得收益均要缴所得税,而商业银行营运资金大部分来自公众存款,其支付的存款利息可以税前扣除。另外,人员成本方面也是不小的开支。
“小额贷款公司有专业高效的特点,为尽快给客户放贷,加班到晚上11点是常有的事,在人员方面,也是一笔不小的费用。”李明说,以翔宇小额贷款有限公司为例,截至目前,该公司虽为临沂市持有小贷从业资格证上岗员工最多的小额贷款公司,但由于目前,临沂市已有28家小额贷款公司,已开业运营68家民间融资服务公司,人才压力很大,能留住人才,也是一笔不小的开支。
李明表示,作为新兴金融业态,小额贷款公司经营范围一般比较窄,在某种程度上限制了自身的发展。另外,由于小额贷款公司服务的小微企业在管理上都不是很规范,有的企业没有很好的财务人员,信息不透明,这为他们做业务增加了不少难度。以上问题也是阻碍小额贷款公司发展、影响盈利的主要原因之一。
本报记者 魏玉娜 化强
