月剩余万元的个体户咋理财?
华夏银行临沂分行理财师王加顺给出四条理财建议
2014年04月07日 来源：鲁南商报
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基本情况:市民王先生,个体经营者,每月除去全家开销大约能剩1万多元。目前,孩子三岁,妻子不工作,在家照顾孩子。每年拿出7000元为孩子购买教育基金保险,其他人没有保险。当前主要通过银行理财,一直购买10万元的38天银行理财产品。另外,有定期存款6万元,活期存款3万元。
理财目标:希望能完善理财方式。
华夏银行临沂分行个人理财中心理财经理王加顺
财务分析:王先生家庭财务状况良好,没有负债,具有一定的理财基础；其妻子没有工作没有固定收入,需要王先生一人养家；家庭投资渠道单一,主要是银行一个月理财产品以及存款,家庭缺乏相应的保险补偿措施,应予以加强。
理财建议:
1、现金规划:
王先生每月除去开销现金净收入有1万多元,建议每月留出5000元放入活期存款以应对突发事件。剩余资金可投资货币基金,投资收益会比活期高出许多。建议投资华夏现金增利货币基金,基金代码:003003,该基金长期以来收益率一直比较稳定。
2、子女教育及保险规划:
该家庭虽然已经很好地为孩子准备了教育金保险,但该家庭只有王先生一人有收入,如果出现意外伤害或重大疾病等,将会直接影响整个家庭,建议夫妻两人投保一些意外补偿保险及重大疾病保险等相关保险产品。该项保险为消费支出性保险,只有出现意外或大病时,保险公司才给予保险补偿。具体保额以满足目前整个家庭的开支为主。
3、投资规划:
该家庭夫妻双方都还年轻,家庭没有较大支出,应以积极型投资为主,建议固定投资的10万元理财资金可转做投资60%的指数型基金或40%的债券型基金。定期存款的6万元到期后可转做国债或债券型基金。另,现金收入中的剩余部分还可以追加投资到债券性基金。
4、退休养老规划:
夫妻俩虽然都还年轻,且生活开支也不大,但为了有个更美好的晚年生活,建议每月1000元基金定投年预期回报率为8%的指数型基金,到法定退休年龄时,家庭即可用累积115万元用于养老支出。
王先生一家人通过上述理财手段,可以更加完善他们的资产配置,而且资金分配更合理,达到风险收益两者的平衡。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
