跳出理财误区理智挑选理财产品
工商银行临沂分行理财师蔡素莉为投资者答疑解惑
2014年04月14日 来源：鲁南商报
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基本情况:读者王女士来电表示,一直以来都对如何选择理财产品和理财方式存有困惑,各种纷繁复杂的银行理财产品、保险、信托、基金、股票、黄金,乃至最新的网络理财,都让她感觉到眼花缭乱,无从选择。那么理财产品和理财方式到底该怎么选择?怎样选择才能真正保证家庭财富的保值增值呢?理财帮您办为投资者答疑解惑。
如果您有投资、理财、贷款等方面的困惑；如果您想战胜通货膨胀,钱生钱；如果您想熟知银行、保险、证券等方面的知识,都可拨打本报理财热线:15853948963,或者将相关问题发送到电子邮箱:qlwbweiyuna@163.com,或者加入本报qq群:101031231、本报微信:lnsbrjzk参与讨论,本报会及时联系相关理财专家为您解答。
理财建议:
如今金融理财(金融资产投资)已成为人们的普遍需求,就连“中国大妈”也想通过抄底黄金实现财富的保值增值,可见理财已经走入寻常百姓家。但是,面对纷繁复杂的金融理财方式,怎样选择才能真正保证家庭财富的保值增值呢?
作为金融理财,我们要注意综合考虑、兼顾理财产品收益性、风险性、流动性。下面盘点一下理财经常出现的误区。
不能理性选择理财产品期限
理财产品期限从几天到几年不等,如果有确定的用款时间,期限的选择不成问题。如果长期不用的资金是不是就选择长期理财却不一定。简单来说,期限的选择要考虑以下几个因素:当前市场利率处于上升通道还是下降通道,如果判断市场利率处于上升通道,则不适合选择长期理财产品,因为长期理财产品会锁定期限内收益率,而错失未来投资高收益产品机会。反之如果当前市场利率处于下降通道,则应果断选择期限较长的理财产品以锁定高收益(部分理财产品有提前中止条款,则有可能无法完全享受高收益期限)。
另一方面,目前各家银行在季末的时候理财收益普遍较高,而在季初则大幅下降。故选择理财产品期限的时候也应考虑产品到期是否可接续季末高收益理财,如此长期滚动收益会更高。
追求高收益不关注风险等级
部分投资者片面追求理财产品的高收益而忽视理财产品的风险等级,毕竟收益是和风险成正比的,追求高收益就要承担高风险。诚然在市场正常状况下,银行理财产品大部分可以实现预期收益,但在市场不确定因素太多的情况下,盲目选择高收益产品导致资金损失的情况也不时出现。正确的做法考虑产品风险等级,进行风险搭配,不可一味地追求高收益,也不可一味地只选择保本类产品,毕竟风险低的产品收益也低,进行期限、风险等级错配较为理想。
有些市民更是片面追求银行理财产品的收益率,喜欢到处比较各家银行理财产品的收益率,于是资金总是在各家银行转来转去,而忽视了到期后产品的承接,每期产品到期不能做到有机地连接,表面上看,追求到了阶段性的高收益,实质上是降低了投资的综合收益率,长期以往就得不偿失了。
只选银行理财产品忽视搭配
银行理财产品以期限灵活多样(流动性较高)、风险较低、收益较高而深受普通投资者的欢迎。比如工商银行短期(30几天到200多天)的保本理财产品和结构型理财产品就因风险低、收益远高于同期储蓄存款利率而受到保守型投资者的追捧,常常供不应求,每款保本和结构型理财产品都会被抢购一空。
目前广大市民一致认可的是银行理财类产品,而对于银行理财产品之外的基金、保险、黄金、信托、外汇等等不加以了解就盲目排斥,存有不应该有的偏见。其实除银行理财产品之外的理财方式是家庭金融资产的必要选择,部分基金类产品风险等级比理财类还低,收益相对较高,例如工银14天理财基金在今年2月份时最高收益达到7.8%以上,而它的风险等级却是较低风险,对于暂且不能确定使用时间的资金,这是一个非常好的选择。现在银行销售的保险类产品在保证固定收益的情况下享有一定的保障,例如财产类保险固定收益超过同期存款利息0.7个百分点以上,享有2倍的财产保障。工银安盛的重大疾病保险保障范围达40余种,满期本息返还,家庭成员应该每人购买一份体现家庭责任感。
记者 魏玉娜 化强 邵明习 通讯员 梁克水 蔡素莉
