刘莹:浦发银行临沂沂水支行金融理财师,4年银行从业经历,AFP金融理财师。持有基金,保险从业资格证书,热爱理财事业,具备针对VIP客户量身定制理财方案、进行综合理财规划的能力,主要负责中高端客户的市场营销拓展、理财建议及规划服务。
理财格言:专业理财,用心服务。
理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程,是一种生活态度,是一种贯彻自身的理念,穷人有穷人的理财办法,富人有富人的理财渠道。只要树立正确的理财观念,选对正确的理财工具,无论是“高学历、高收入、高职位”的三高人群,还是普通的工薪阶层都可以聚少成多,聚沙成塔,构建属于自己的财富王国。
受最近几年股市行情不好的影响,一些基金产品出现亏损,导致一些客户一听“基金”俩字就先摇头,更不用说购买基金了。殊不知基金分很多种,并不是所有的基金都是高风险的,而且有的基金产品还是不错的投资品种。不同的人应根据自身的风险承受能力选择适合自身的基金,做到“量体裁衣”。下面我给大家介绍一款日常理财的好帮手——基金定投。
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月6日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。那么基金定投有哪些优点呢?
1、避免择时、平均投资。基金定投采用资金分期投入,投资成本有高有低,长期平均下来就比较低,起到了摊平成本、分散风险的作用。不需要投资者具备基金行情分析的专业知识和技能,也无需为短期波动而改变长期投资决策。
2、复利回报。“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。
3、手续简单、省时省力。各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务。例如浦发银行,只要客户开通了网上银行,投资者就可以自己在网上进行基金的申购、赎回等所有交易,实现基金账户与银行资金账户的绑定。此外,网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能,投资者可轻松完成投资。办理后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金。
4、适合长期投资。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
基金定投适合什么样的投资人群?
1、领固定薪水的上班族。大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。
2、未来某一时点有特殊资金需求者。在规划未来有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。
3、不喜欢承担过大投资风险者。定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。
总之,只要在合适的时间选对合适的理财工具,我们一样可以成为理财能手,实现自己的人生目标,打造属于自己的财富王国。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
【PDF版】
