让保险为孩子的成长护航
专家提醒,购买儿童保险优先选择意外险和健康险
2014年05月26日 来源：鲁南商报
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前几天,牵动全市的“丢失女童小诗慧”案件被一举破获,孩子被解救后再次回到父母身边,看到母亲紧紧把孩子抱在怀里的画面,让人感到庆幸和欣慰。孩子是一个家庭的重心,孩子能不能健康地成长也是父母最为关注的问题。“六一”儿童节来临之际,给孩子买份保险,是保障孩子安全健康成长的不错选择。
儿童保障型保险必不可少
记者在采访中发现,儿童保险已经不再是一个新鲜的话题,市场上针对孩子的保险产品非常丰富,意外伤害险、健康险、教育保险等保险产品让家长看得眼花缭乱。保险专家表示,家长应该首先考虑医疗健康方面的保险,也就是以保障型产品为先的险种,比如,意外险和健康险。
保险专家表示,儿童意外伤害险,也称少儿意外保险,是以未成年为被保险人,因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。对儿童来说,顽皮好动是天性,但小孩又缺乏保护意识,所以意外类保险是最需要先购买的险种。
另一项值得家长关注的险种是儿童健康险,该险种主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿,包括重大疾病险和住院医疗保险。儿童健康险分为两类,一种是少儿重大疾病险,另一种是少儿住院医疗险。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,住院花费也很多。因此,家长可以就少儿重大疾病保险和住院补贴保险进行搭配,注重保障全面。
教育险购买有讲究
保险专家提醒,给儿童购买保险最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。经济实力有限的家庭可以只为孩子投保医疗保险或意外伤害保险,而经济实力较强的家庭还可以为孩子购买教育储备金保险。
“儿童教育保险是一种带有强制储蓄功能的保险,更侧重于提供孩子在成长重要节点的资金需求。”太平人寿临沂中心支公司王经理说。例如,在儿童节来临前,太平人寿推出的“太平少儿守护一生两全保险(分红型)”保险,包含了“教育规划”、“家业支持”和“养老储备”三大功能,在15周岁、18周岁、28周岁等节点分别提供高中成长金、大学成长金和成家立业金,并且从65周岁开始还能领取120%保额的生存金,保障功能十分全面。
那么,该怎么投保教育险呢?保险专家表示,儿童教育金保险在孩子5岁前投保最为合适,因为投保时间越早,积累的教育金越多,年缴费越少,保障也越早。因此,如果孩子已经超过了10周岁,则不建议家长再购买教育金保险。
此外,对于教育保险来说,保费豁免条款有着非常重要的意义。如今许多产品都已将保费豁免条款加入,无需额外购买,但如果没有保费豁免条款,父母就需要当作一份附加险购买,这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,保险公司将豁免以后的各期保费,让孩子获得保障。
本报记者 邵明习 见习记者 许跃梅
