私营业主账目混乱,该如何打理?
民生银行临沂分行理财师刘文婷来支招
2014年07月07日 来源：鲁南商报
【PDF版】
中国民生银行临沂城东支行理财经理刘文婷
基本情况:
黄先生,29岁,从2005年开始从事塑料生意,已婚,有两个孩子,今年分别6岁和3岁,妻子与其一同打理生意并照顾孩子。一直以来,黄先生的账务都没有任何的规划,甚至是没有专门的账本,账务非常混乱。黄先生也没有多少银行存款,但是手头一直以来还比较宽松,也经常会花钱大手大脚。而今,黄先生即将步入而立之年,孩子也将接受教育,因此,黄先生想向专家请教,自己究竟该如何打理清除自己的账目?
理财建议:
1、现金规划
建议黄先生首先需要建立一个个人账本,记录每天的收入与支出,控制花销,开源节流。建议将每个月的结余资金放入货币基金中,支取灵活,收益也远高于活期利息的十倍左右。黄先生可选择民生银行直销银行推出的如意宝,有民生加银和汇添富两款货币基金选择签约,1000元起存,收益稳定可见,随时支取,实时到账,是强制储蓄的好工具。
2、教育储蓄规划
黄先生有两个孩子,必须考虑儿童教育金问题,子女教育金准备越早,未来的压力就越小。为子女准备教育金时,可以采用基金定投的方式积累教育金,可选择医疗保健行业等发展比较稳定的行业基金进行定投,每月只要拿出几百元进行投资,既不影响生活质量,又可平摊风险,充分利用复利积累财富,获取较高的收益。同时还可以考虑购买教育保险,既有保障功能,又有保费豁免的功能,让子女的教育有充足的保障。
3、保险规划
根据了解,黄先生并没有任何保险,建议黄先生为自己和妻子办理社保,并且额外购买一份意外保险和重大疾病保险和一份定期寿险,为自己的生活和家庭提供更好的保障。作为纯保障类险种,意外医疗保险一般能满足普通家庭防范意外风险；再增加重大疾病保险等,最大程度地保障家人健康,也避免家庭的财务状况不会受到重大影响。受益人黄先生的孩子,寿险的保费大约在2000元左右,保额在100万元左右。这样一来既使保费支出不成为家庭的财务负担,又可以获得较好的保障。作为家庭理财的基础,保险起到重要的保障作用,是家庭理财中必不可少的一部分。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
