为家庭财产筑道“防火墙”
“家财险”,你关注了么?
2014年07月28日 来源：鲁南商报
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夏季不少市民习惯在夜间开窗通风,给了小偷可乘之机,入室盗窃事件时有发生。而夏季高温多雨也增加了家庭房屋、室内财产面临的意外风险。为了给家庭财产增加一道“防火墙”,家财险就显示出其重要性。那么,家财险对家庭财产有怎样的保障?投保时需要注意哪些事项?我们不妨细看一下。
保障、投资各有所长
记者采访了人保财险、阳光财产保险等公司的相关人士。据人保工作人员介绍,家财险是指面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险有保障型、两全型和投资型等多种类型。
购买家庭财产保险首先要分清投保范围,自有产权的住房、家用电器、家具、衣服和生活用品均可投保。据了解,房屋保险的投保金额较大,购买时应选择交费型的险种,这类险种最大的特点是收费低,费率一般在万分之8左右,而且应以房屋的造价作为投保金额,因为在发生保险损失时,保险公司只负责赔偿修复重新建造的费用。
至于其他家庭财产,如家庭电器、现金和首饰等,可选择储金型的险种。这类险种的特点是保险期限长,而且无论是否发生赔付,被保险人都可以取回储金,即支出的仅为保险储金的利息。通常一个家庭,每年支付1800元储金,便可以保障家庭财产由于火灾、盗窃及一些自然灾害造成的30000元损失。只要不将这1800元取回,保险责任将一直有效。
多家投保不获重复赔偿
对于有需要的市民,投保时需注意哪些事项?阳光财险的工作人员提醒:家庭财产保险的理赔通常遵循“全面赔偿”和“实际赔偿”这两大原则,因此投保人既不要超额投保、重复投保,以免白白浪费保费；也不要不足额投保,以免到时理赔金还不够补偿自身损失。
“家财险,遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿。”阳光财险保险专家说,消费者最好的投保方法就是原值投保,防止因多投保却没有获得更多的赔偿。
据业内人士分析,当保险合同订立时,保险标的的实际价值和投保金额是差不多的,只不过因为被保险财产的市价自然下跌,以致保险事故发生时,保额大于保险价值。而赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算,超过部分的保额无效。所以,家财险保额并非越大越好,真正理赔时,一般会取保额和物品实际价值中较低的那一个。
另外,根据我国相关法律,无论是在几家保险公司投了保,也就是人们常说的“重复投保”,市民最终能获得的赔付都不会超过构成有效索赔的损失总额。
保费最低每天5毛钱
据了解,目前市场上各家公司推出的家财保险产品繁多,且以保障型为主。如华安财险推出的“满堂福家庭财产保障计划”、人保推出的“e-人居两旺”,而平安产险则将家财险细分成“买房自住型”、“房屋出租型”、“租房居住型”,以便市民根据自己的情况来进行选择。
在保费方面,保障型家财险的保费十分便宜。像平安产险推出家庭财产保险,120元保费可保障房屋、房屋装修、室内财产等2-1000万元的保额。而太平洋推出的家财险,则以“保费最低平均每天不到5毛钱”吸引投保者。
目前可通过保险业务员、客服热线等渠道购买家财险。而网上购买则是最实惠最便捷的一种方式。据人保产险官网上显示,通过网络购买该公司家财险可享7折优惠。而通过平安官网购买家财险最低可享受到9折的优惠。
本报记者 魏玉娜 邵明习
