选信用卡分期,还是消费贷?
视用款多少、期限长短而定
2014年08月11日 来源：鲁南商报
【PDF版】
刚装修新房,又盘算着购买家电的90后小邓粗略计算了一下,所需购买的家电总费用需要6万多元,顿时觉得压力山大。怎样通过银行业务短期内买齐“装备”?身边的同事告诉他可以使用信用卡分期,但也有朋友告诉他申请消费贷款更好,让他一时没了主意。银行人士表示,购物、旅游等大宗消费该刷卡还是贷款,要根据用款的多少、还款的期限长短等情况做出决定,才能获得最大的优惠和便利。
信用卡分期实惠多
买家电、装修、旅游,诸如此类的消费,均可通过刷信用卡分期付款方式实现。据介绍,一般信用卡用户享有的授信额度在2万至5万元之间,足以支付日常消费的费用。“银行在推出信用卡时,都会与相关行业或区域的商家进行洽谈,为信用卡用户争取比个人交易更低的折扣、更丰富的增值服务。”农行临沂分行工作人员介绍说,如果配合分期业务,会让消费更加轻松。
需要注意的是,使用信用卡分期会产生一定的手续费。手续费收取的方式一般有一次性收取和分期收取两种,假如消费者将一笔1万元的消费分12期支付,选择一次性支付手续费,手续费为780元左右,而选择分期支付手续费,则手续费总共为840元,即需要多付60元手续费。
消费贷款利率略有上浮
有些额度大、还款时间长的消费,采用信用卡分期付款方式是难以完成的,这时就可以选择向银行申请消费贷款,比较常见的消费种类是留学、装修、购车等。
近日,记者走访了临沂市内多家银行,发现消费贷款利率普遍上浮。多名银行信贷人员告诉记者,近期消费类贷款审查都比较严格,即使上浮利率,也不一定能够顺利贷出。
费率方面,记者粗略计算了一下,以央行现行3年期贷款基准利率6.15%计算,上浮15%后利率为7.07%,上浮20%后为7.38%,上浮30%后为7.995%。以贷款10万元3年期计算,以等额本息的还款方式还款,以基准利率计算,每月需还3048.99元,但上浮30%后需还3133.41元,每月需多付息84.42元。
节省费用还需因人而异
如果拿刷卡和贷款作直接的比较,一银行信用卡部人士给记者举了一个例子。同样购买价值15万元的汽车,目前银行信用卡分期12期的费率在8%左右,持卡人需要一次性支付的手续费是1.2万元。如持卡人申请一年期的消费类贷款,目前一年期贷款基准利率为6.15%,消费类贷款就算上浮至30%即7.995%,持卡人需支付的贷款利息也不到1.2万元,相对少些。
也有业内人士表示,信用卡分期付款虽然基准利率会略微高,但是信用卡分期的办理环节相对较少,更易使用,而采用消费贷款,每个人的信用状况不一样,部分申请人申请不下来的可能也是有的。再加上,用钱周期的长短,也会决定贷款成本的不同,因此,是刷卡还是贷款,需因人而异,根据情况合理选择。
本报记者 魏玉娜 化强
