团体险,为员工筑起安全城墙
2014年08月18日 来源：鲁南商报
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最近一段时间,各种意外频发。云南鲁甸发生6.5级地震、江苏昆山发生特大粉尘爆炸事故……这些自然灾害和意外事故,除了造成巨大的人身伤亡,也带来房屋财产的巨大损失。重灾面前,商业保险的保障功能充分发挥作用,缓冲着意外和灾害带来的伤痛和损失。其中,特别是团体保险也再次受到不少企业负责人的重视。
用团体保险保障员工
“现在保险公司推出的保险品种繁多,但说到团险很少有人知道。对于企业来说——尤其是对于存在危险生产岗位的企业来说,团险通常应该被当作社保的补充和完善来购买。”业内人士表示,以团体意外险为例,作为团体意外伤害保险,它是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,保险责任通常包含意外身故、意外伤残等。
记者在平安保险官网上看到,平安保险有专门为小微企业员工准备的团险。这款团险适用范围为18-65周岁小微企业在职员工,保险期有3个月、6个月、12个月可选,保障范围包括意外身故、残疾、烧烫伤、意外伤害医疗、意外伤害住院津贴以及交通意外伤害身故等,最低5人即可投保。
对于短期意外险,一些保险公司要求以单位团体名义进行投保。“比如对于超短期(1天期或以上)的旅游险,需要团体参与投保,人数在18人以上。”中国平安人寿保险临沂中心支公司管经理说,并且需要注意的是,该类团体险要提前3-4天进行投保才可生效。
投保团险保费并不高
据了解,团体意外险属于企业和个人自愿参与投保的险种,此类商业保险都不具有强制性。但是,一旦发生意外,如果有这些保险作为保障,员工可以借助保险获得更好的权益保障,而企业也可以减轻很多赔付负担。
“团险投保人一般为企业和集体,投保对象为企业员工,企业提供投保对象人员数量和个人信息,统一制定合同。”中国人寿临沂分公司李经理介绍,像建筑类行业、工矿行业都属于高危行业,这类行业投保积极性一般都很高。
据悉,目前市面上的纯意外型的团险保费并不是很高,例如平安保险推出的小微企业团体意外险5人1年期保险报价628元,平均人均125.6元,可提供10万元身故、残疾或烧烫伤、1万元意外伤害医疗的保障。
此外,除了团体意外险、高危行业险之外,企业也可通过购买雇主责任险或者公众责任险等来分散风险。比如,雇主责任险保费约为每人200元至400元之间,保额则可以达到30万元至50万元。
投保可根据行业特点配置
当下,团体保险逐渐成为企业福利保障的重要组成部分,企业通过购买保险来处理人才中途流失、员工生老病死等风险的发生以及带来的财务压力。团体保险中,团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险是企业选择最多的几类。
保险人士建议,企业可根据自身生产特点,选择适合自己员工的保险产品,做组合投保。比如,制造业、加工业企业,往往属于劳动密集型产业,员工在工作中比较容易发生意外。那么,企业在为员工投保时,可优先选择团体意外伤害保险,附加意外住院定额给付团体医疗保险等,以此转嫁企业员工突发意外风险,规避企业用工风险。
对于高新技术企业来说,虽然生产事故发生的几率相对较小,但员工对疾病保障方面可能有特殊需求,因此为员工投保时,可优先选择团体定期寿险,附加住院费用补偿团体医疗保险等。当然,对于盈利能力较强的大型集团企业来说,则不妨为员工量身定制企业年金作为员工福利,增强企业的凝聚力和吸引力。
本报记者 魏玉娜 邵明习
