普及金融知识惠及百姓生活共建和谐金融
人民银行“金融知识普及月”活动火热进行中
2014年09月22日 来源：鲁南商报
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本报记者 魏玉娜 化强 邵明习
“一行三会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国金融业分业监管的格局。
中国人民银行为国务院组成部门,是中华人民共和国的中央银行,是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
中国银行业监督管理委员会(简称银监会)为国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。
中国证券监督管理委员会(简称证监会)为国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。
中国保险监督管理委员会(简称保监会)为国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。
中国人民银行有哪些主要职责?
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,主要职能为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
制定和执行货币政策
货币政策是人民银行运用货币政策工具,调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。货币政策的要素包括:货币政策的最终目标、货币政策的中间目标、货币政策的操作目标、货币政策工具和货币政策传导机制。
我国货币政策的最终目标是:维护币值稳定,并以此促进经济增长。为了实现货币政策目标,中国人民银行综合使用公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、常备借贷便利、短期流动性调节工具、利率政策等多种工具组合,同时健全宏观审慎政策框架,发挥其逆周期调节作用。
维护金融稳定
金融是现代经济的核心,金融市场一旦出现动荡,整个经济和社会都会大受影响。历史上,股灾、银行倒闭、金融危机屡见不鲜,而金融危机的后果往往是经济发展停滞和社会动荡。
中国人民银行作为我国的中央银行,承担着防范和化解系统性金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。中国人民银行通过监测和评估金融风险、处置金融领域风险隐患、推进金融业改革发展、强化金融安全网建设、承担最后贷款人职能,保持金融体系流动性,确保金融体系平稳运行。中国人民银行综合运用利率和汇率政策、公开市场操作、资本账户管理、再贷款和支付体系支持等工具,以及宏观审慎管理、监管协调机制、金融消费权益保护等制度安排,为金融机构和市场的稳健运行创造良好环境,维护金融体系的整体稳定。
提供金融服务
在许多人眼里,中国人民银行只是一个制定和实施货币政策、维护金融稳定的国家机关,似乎与人们的日常生活离得很远。事实却不是这样,中国人民银行也为全社会提供金融服务,而且这些服务与老百姓的生活息息相关。
人们平常普遍使用的人民币,就是中国人民银行印制和发行的。您在不同银行间进行的每一笔转账或汇款,都要通过中国人民银行建设的清算系统。您去商业银行申请贷款时,也需要借助中国人民银行建立的征信系统提供信用证明。
中国人民银行提供的金融服务还远不止这些,它还经理国库,管理国家外汇储备和黄金储备,统计金融数据,组织反洗钱工作……您能够享受方便快捷的金融服务,这背后就有中央银行的重大贡献。
跨行资金如何 转账、汇款、查询?
跨行资金怎样转账?
客户在不同银行之间的资金转账,是通过中国人民银行现代化支付系统来处理的。中国现代化支付系统主要有大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统等六大系统。人民银行现代化支付系统如同桥梁和纽带,将众多银行连接在一起,形成了社会资金汇划的骨干网络,方便了您的转账。
汇款未到账怎么办?
如果您发起的是跨行资金转账,这笔款首先经付款银行的行内系统处理后,经过人民银行支付系统清算后,转发到收款行,再通过收款行的行内系统转到您指定的收款账户内。
如果您的资金没有及时到账,应重点关注付款行和收款行两个环节。首先查询付款行,如果付款行确认这笔资金非本行原因造成的延误,应再咨询收款行。如果收款行还是没有收到这笔业务资金,可以请付款行帮忙咨询省以上人民银行清算部门。
为什么不能直接找
人民银行查业务?
在中国人民银行现代化支付系统中,每一家银行机构都有一个唯一的支付系统行号,这个行号是银行机构在支付系统中的身份证。支付系统就是根据这个行号将汇款信息发送给收款银行。这个行号只有银行机构才熟悉和掌握。同时,银行发起业务时,都会在行内系统产生一个交易序号或者编号,行号和编号是查询要素之一。所以只有办理支付系统业务的银行机构才可以和人民银行进行有效查询。
本报记者 魏玉娜 化强 邵明习 整理
