做父母的“理财师”让老人安心理财
2014年10月20日 来源：鲁南商报
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重阳节刚过,关爱老年人的口号余音犹在。投资理财,对于老人来说,可以增加退休生活的乐趣,提高生活品质,因此老年人现在早已成了当下“理财一族”的主力军。老人如何依靠自己的理财知识,享受理财乐趣,让自己的生活精彩且富有?与父母共同探讨理财,成为当下做儿女的主要功课。
现象:
丰富退休生活
老年人理财意识增强
调查显示,50岁以上的人储蓄率较高,理财意识也越来越强。原本是国棉八厂职工的刘女士快60岁了,她表示,起初老是听别人说“这月的理财收益又涨了”,非常羡慕,也想像其他人一样拿养老金去理财,但又不知道如何开始,后来几位老工友聚到一起,以炒股、买理财产品等方式来打发退休后的闲暇时间,不但每天生活都很充实,所获得的理财收益也非常可观。
“储蓄、保险、银行理财产品都有做,还有股票和实物金,不过都有赚有赔。随着理财经验的增长和岁数不断增长,我现在就怕亏。”过了50岁,再来说理财,稳健是最为关键的,刘女士发出如此感慨,在她这个年龄段,活跃在理财市场上的老人并不在少数,以她个人为例,相比一年前,新加入她这个理财队伍的老年朋友就有近十人了。
支招:
做父母的“理财师”秘籍一
理财不能只看收益
采访中,记者了解到,类似刘女士这样的老年投资者很多,她们喜欢购买相对稳健的银行理财产品；喜欢在空余时间对比各家银行的产品收益率,这甚至已经成为他们的一种生活方式。但是理财总有风险伴随,陷入负收益的情况也时有发生,那老年人在买理财产品时需要注意哪些问题?又或者儿女可以从哪些方面提前让老人了解理财的风险,从而达到乐享晚年,安心理财的目的呢?
“比较稳健的银行理财产品受到50岁以上投资群体的偏好。这一群体可供选择的投资渠道相对比较少,像股票、基金等高风险产品,除非是部分家庭经济宽裕、又具备金融理财知识和良好心理素质的群体,一般不建议重点去配置；所以比较多的人选择定期存款和银行理财产品、保险等。”兴业银行临沂分行的理财师表示。
工行临沂分行的理财师说:“因为空闲时间多,所以老年投资者可以货比三家。现在银行理财产品类型复杂,投资者购买时要慎重选择,需结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。比如:有的客户买了预期收益较高的产品,过阵子可能发现购买的产品是挂钩股票的,而且不是固定收益的。”
做父母的“理财师”秘籍二
谨防高息诈骗
“现在针对老年人的金融诈骗太多了,平时经常能碰到,前阵我爸就遇到一件事情。对方打电话到我家里,介绍自己是某国有银行的工作人员,正在做业务推广,如果你存多少存款,就给你多高多高的利息。”王女士表示。
正如王女士说的,老年人是社会弱势群体,又容易相信人,一旦碰上高息引诱,很容易就动心。面对行骗者们层出不断的手段,老人们需要注意哪些因素以保证自己资金安全呢?
“对于老年人来说,防骗最重要的一条就是守住自己的银行卡账号和密码,尤其是账号密码,千万不要随意泄露。一般情况下,如果银行有新产品出来,会通过电话或短信通知客户,有兴趣的客户需要通过银行的物理网点办理业务。工作人员不可能直接向客户要账号和密码,因为在程序上,银行严格禁止银行工作人员代客户办理业务。所以如果遇到有人说要帮你代办业务,就要提高警惕了。”
“如果投资者想要咨询哪家银行的产品信息,可以直接拨打该银行专属咨询电话,如工行95588服务电话等,而不要轻信通过短信发送过来的手机号码。”工行临沂分行理财师提醒。
做父母的“理财师”秘籍三
小心存款变保单
“上半年,我妈妈去银行存5万元定期,结果几天前我一看单据,哪里是存单啊,明明是保险。后来我们去银行咨询能不能取消保单,柜台人员说当时就跟我妈说明是银保产品,而且已过了10天的犹豫期,如果现在想要退保,现金损失很大。”
记者了解到,老年人去银行存款,结果存单变保单的事情屡见不鲜。究其原因,除了一些工作人员为了推销产品夸大收益,规避风险外,还和老年人对产品知识不了解有关系。
银行的理财师表示,在购买银保产品时,老人容易走进一个误区:即只看收益率高低,而没有弄清楚银保产品性质,容易简单将银保产品与银行理财产品等同。其次,面对复杂的产品市场,老年客户容易陷入从众心理,将存款买成保险。
本报记者 魏玉娜 化强
