工行临沂分行工作人员深入企业,了解企业经营发展情况。
南下“取经”
做中小企业金融“第一人”
谈及发展中小企业金融之路,工行临沂分行有关负责人表示,早在2005年,该行就看到了我市中小企业蓬勃发展中所蕴含的无限商机,先后组织人员两下江南,到温州、台州、南通等地学习同业的成熟经验。这次到外地“取经”的成功经验,为该行发展中小企业金融奠定了基础。
不但横向学习,工行临沂分行还积极向上级行争取,获得了工行系统内的小企业信贷业务试点资格,成为山东分行辖内第一家小企业贷款试点行。在获得试点资格的第一时间,该行与市政府联合召开了小企业金融业务推介会,签订了“中小企业金融业务合作协议”,承诺在3年内向当地优秀中小企业提供不低于30亿元的贷款支持,在当地率先扛起了中小企业金融服务的大旗。
经过几年的努力,工行临沂分行小企业贷款已快速突破30亿元,年发放贷款额保持在40亿元以上,在当地金融同业中占比处于绝对领先地位,成为临沂市提供中小企业金融服务的“第一人”。
因地制宜
为中小企业“量体裁衣”
因地制宜,量身打造符合临沂本地特色小企业金融产品一直是工行临沂分行这几年的工作重点。
该行及时了解全市中小企业动态,围绕临沂的13个特色产业带及其依托的11个重点乡镇,以食品、肉禽加工、板材、工艺品、化肥、农副产品加工等区域产业集群为营销目标,批量拓展优质中小企业客户;在中小企业集中的各个重点乡镇,该行成立了多支营销小分队,由行级领导带队,深入板材生产、机械制造、食品加工等企业进行走访,积极推介营运资金贷款、国内订单融资、出口订单融资、国内保理、应付款融资、预付款融资等金融产品,为企业提供了多元化的融资服务。
针对中小企业融资“短频急”的特点,该行一方面在风险可控的前提下实行小企业贷款限时服务,明确了各个环节的办理时限,新开户小企业评级、授信业务必须在5个工作日内审查批复。将评级、授信、押品评估和融资业务的申请和审批进行了优化改造,缩减了中间环节,大大提高了服务效率和质量。另一方面从产品创新上做文章,大力推广网络循环贷款,发挥其保障提款、使用灵活、手续便捷、降低成本等特点,提高了对小企业的资金支持效率。该行还积极突破中长期融资产品,2011年和2012年成功办理了全省系统内首笔标准厂房按揭贷款和小企业经营性物业贷款,实现了空白产品领域的突破。
针对临沂市重点大型企业上下游小微企业数量多,交易量大的特点,该行加快发展以国内保理为主的供应链融资业务,通过核心大型企业的信用增级,解决配套小企业无抵押物、难以落实担保的问题,目前该项产品的融资余额超过1.6亿元,为小企业融资开辟了新的渠道。
严把风险
让不良贷款“无机可乘”
“抗风险能力弱、新陈代谢速度快,是小企业的重要特点。如果风险管控把握不好,就可能对银行的信贷资产质量产生较大影响。”该行相关工作人员表示。
为严把风险关口,该行从贷款资金监测入手,加大了对小企业贷款的风险排查力度:对小企业客户经营变化和账户现金流水情况逐日检测,对企业和企业主参与民间借贷、非法集资等行为进行明查暗访;严查严控对外融资担保,严查贷款资金流向,防止贷款流入证券、期货、房地产和民间借贷市场。
与此同时,对于那些具有蓬勃生命力和发展前景、只是暂时遇到经营困难的企业,该行则继续予以支持,全力帮助它们渡过难关。
工于至诚,行以致远。“下一步,工行临沂分行将不断加快中小企业金融业务创新,努力实现工行与当地中小企业、与老区经济的共同发展,在蒙山沂水间书写全新的篇章。”工行临沂分行行长孙光辉信心满满地表示。
本报记者 魏玉娜 化强 邵明习 通讯员 梁克水 闫霜
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