车贷提前还得付2000元违约金
办理贷款前一定要仔细看清合同条款
2014年11月12日 来源：鲁南商报
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市民李先生2012年10月在市区一家4S店花5.2万元购置了一辆家用汽车,由于资金不够申请了3.9万元的贷款。现在条件好了,想提前还款却被4S店工作人员告知需缴纳2000元的违约金。
相信口头承诺未看合同就签字
李先生介绍,他当时是通过雪弗来4S店向上汽通用汽车金融服务中心申请的车贷。
“我还特意问销售人员是否可以提前还款,提前还的话收不收违约金。”李先生说,销售人员当时说,如果想提前还贷直接申请就可以,不需要缴纳违约金。
听了销售人员的介绍,李先生就放心申请了3年贷款,贷款金额3.9万元,3年下来利息8000余元。
“由于过于相信销售人员的口头承诺,签贷款合同时我没有仔细看相关条款,加上合同字非常小,条款又多,没想太多就签下了名字。”李先生说。
还款时被告知需付2000元违约金
2014年10月,李先生的经济状况有所好转,手里有些闲钱,想把剩下的贷款提前还上。
“贷款还了两年,现在还剩一年,欠款1.4万元。”李先生说,如果继续还剩下的贷款,利息就要1500多元,所以希望能够提前把贷款清了。
令李先生没想到的是,当他向4S店提出提前还贷的申请时,却被告知须缴纳2000元违约金。
“4S店的工作人员称,如果提前还款,虽然1500多元的利息不用再交,但是要额外缴纳2000元违约金。”李先生当即表示不满,提出抗议,“违约金比利息还贵,那我提前还贷还有什么意义?”
面对李先生的质疑,4S店工作人员说,如果不满意,可以联系上海通用汽车金融客户服务中心。
“我联系到了上海通用那边,也告诉我提前还款必须交违约金。”李先生认为上海通用汽车金融有限责任公司的做法并不合理,同时认为4S店工作人员在销售过程中承诺提前还贷不收违约金的行为属于误导消费者。
各方说法
4S店:合同有明确规定
11月8日,记者联系到了雪弗来4S店的相关人员,该工作人员称,客户提前还款必须缴纳违约金,这在合同的第3条12款和第13条3款都有标明。
“如果客户提前还款时,还款期已超过贷款期限的一半,那么需要缴纳的违约金为本金的5%,不足2000按2000元缴纳。”该工作人员介绍,如果还款时间少于总贷款时间的一半,那么需要缴纳的违约金则为本金总数的8%。
“客户在签合同的时候都能看到合同背后的条款。”该工作人员说,由于合同背后的字比较多,他们并不清楚客户是不是仔细阅读过每个条款,可能确实会有的客户未仔细看合同的情况。
那么工作人员在销售过程中,会将如果提前还款需缴纳违约金的规定告诉客户吗?该工作人员表示,如果客户主动询问,那么销售人员会明确告知,但如果客户不询问,一般销售人员可能不会主动说。“工作人员都经过了考试培训,绝对不会出现李先生所说的情况。”
该工作人员还表示,贷款不是销售商放的,而是上海通用汽车金融有限责任公司放款。对于李先生提出的免除违约金的要求,销售商无法满足。
律师:如能举证可拒绝支付违约金
山东品众元律师事务所王自豪律师认为,合同签订时如果有证据证明双方对合同个别条款有特殊的口头约定,该口头约定应当作为解决纠纷的依据。
《合同法》第208条规定:“借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。”根据上述规定,如提前清偿债务债务人只能请求依据实际借款期限支付借款利息,对提前偿还债务是否需要支付违约金,合同法并没有禁止性规定。因此,李先生是否应当承担提前还贷的违约责任,关键要看贷款合同中是否有针对客户提前还款承担违约责任的约定。如果相关条款有明确约定,那么李先生提前还款违反了双方借款期限的约定,应当按照合同约定支付违约金。
由于购车贷款合同本身是银行单方面提供给不特定客户使用的格式合同,如果合同中限制客户提前还款的条款没有尽到提示与明确说明的义务,双方发生争议时应当依据不利于提供合同方的原则解释合同。如果李先生签订合同时销售人员或代为办理购车贷款业务人员向李先生承诺,如李先生提前还贷不需要支付违约金,即使合同条款对此有不同约定时,只要李先生提供证据证明办理贷款时工作人员对李先生有该项承诺时,李先生有权提前偿还贷款并拒绝支付违约金。
提 醒
车贷方式多 办理前要问仔细
据了解,车贷的来源主要有银行贷款、融资租赁公司贷款和汽车金融公司贷款。违约金问题主要存在于汽车金融公司贷款和银行贷款中。
汽车金融公司车贷所需手续简单,一般不需要质押物,只要贷款人信用较好,有一定的居住、收入证明就能贷到。但如提前还款就有违约金。
银行发放的车贷主要有“等额本息”和“等额本金”两个种,按照大部分银行的规定,借款人提前还款也需要缴纳一定金额的违约金,所以在办理车贷时一定要问仔细,最好直接向银行咨询,弄清楚具体收费情况。
随着贷款买车人士的增多,现在不少银行推出信用卡贷款买车,虽然没有利息和违约金,但会有一次性提前手续费,所以提前还贷也不划算。
对贷款的市民来说,最重要依据的还是贷款合同,在做出决定前最好捋清关于提前还款的条文。如果工作人员做出与合同条款不一致的承诺时,一定要更改书面合同后再行签订,如果当时没能更改合同条款一定要及时收集相关证据,否则就有可能会因举证不能承担违约责任。
本报记者 王鲁娜 李墨
