降息后,百万贷款年省5200元
“融资贵”缓解,“融资难”依旧
2014年11月27日 来源：鲁南商报
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时隔两年后,央行再度降息,有分析称,这次降息更重要的一点是为了解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题。但记者调查发现,对于临沂众多小微企业来说,单靠一次降息很难从根本上缓解融资压力。
企业百万贷款年省5200元
此轮降息给小微企业带来哪些实实在在的好处?“对于有存量贷款的企业来说,能省不少利息,能节省资金成本。”蒙阴县一家针织床品厂经理孙先生说。
孙先生算了一笔账:目前临沂的各银行对小微企业放贷大多执行的是基准利率上浮15%-40%,假设企业向银行贷了100万元1年期贷款,执行的是上浮30%的利率,降息前企业贷款的实际利率为7.8%,而降息后利率同样上浮30%,企业贷款的实际利率下降为7.28%,足足下降了0.52个百分点,这就意味着贷款100万元,付给银行的利息一年可以节省5200元。
“资金成本降低,对于企业来说就是实实在在的利润,对于小微企业来说肯定是利好政策。”孙先生说。
“融资难”未解,企业盼“降准”
对于央行降息给小微企业带来的实际影响,河东区一家小微企业经理杨东则表达了不同的看法。“降息可以一定程度上减轻企业‘融资贵’的压力,但是‘融资难’困境依然无法改善。”
杨东认为,央行降息释放了重大信号,但对于众多小微企业来说,企业后期的融资成本降低了,但是从融资额度上没有任何放松迹象,因为央行没有下调准备金率。“没有降准就意味着央行没放水,整个社会的资金投放量是不变的,因此小微企业的融资空间依然收窄。”杨东说。
“各家银行的准入门槛还是很高,银行对小微企业的贷款投放还是以控制风险为第一要素,而小微企业多数缺乏固定资产抵押物,银行从信贷风险的角度考虑根本不可能给这些企业放贷。”杨东说。他认为小微企业的最大困难不是资金使用成本高,而是连使用资金的资格都没有。
专家声音
扩大融资渠道 告别贷款难
临沂大学商学院教授齐春宇认为,小微企业的难点是贷款的可获得性,是贷款难而不是贷款的利息成本有多高,现在仅仅是降了息,可能对小微企业没什么直接影响。
齐教授认为,要解决小微企业贷款难的问题,不能只依靠银行这条渠道,应发展多层次的资本市场和融资渠道,因为资本市场发展正好契合小微企业的需要。
“银行发放贷款需要有资产抵押,因此大银行倾向于贷款给大企业和成熟企业,但是针对小微企业贷款问题,发展小银行是很有必要的。”齐教授表示,银行贷款和企业的规模往往是匹配的,也就是说大银行给大企业贷款,小银行给小企业贷款,所以还需要进一步放开银行的准入竞争。
齐教授还表示,如果利率能够市场化,将成为小微企业贷款的第三个渠道,利率自由化的情况下,将来借贷可能成本高,但是拿到贷款容易了。
本报记者 邵琳 左肖
