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公司高管也需要理财
民生银行临沂兰山支行理财经理薛浩为高管家庭量体裁衣
2014年12月01日　　来源：鲁南商报
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　　民生银行临沂兰山支行理财 经理薛浩
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　　基本情况:张先生,42岁,集团公司管理人员,月收入2万,单位交五险一金；妻子在私人企业做销售,月收入0.6万左右,单位为其缴纳保险；有沿街商业房2间,年租金收入9.8万。综合年收入40万左右,育有一子一女,家庭开支每月需要1万元。在银行购买50万短期理财产品,投入股市60多万。
　　家庭财务状况分析:
　　张先生家庭综合收入较高,但不稳定性较强,潜在风险较大。资产投资方式单一,缺乏保障类产品,子女教育投入欠缺,无养老规划。
理财建议:
保障方面:
提高保障类产品比例
　　需要提高资产保障类产品在张先生家庭资产中所占比例。由于张先生为家庭主要收入来源,因此他需要为本人购买一份意外伤害保险,受益人为其爱人,保障金额为家庭年综合收入的三倍为宜。其次是购买一份重大疾病险,保障金额在100万左右,防患因重大疾病为家庭带来的巨大负担。
　　推荐产品:纯保障类的人身意外伤害险,重大疾病保险产品。
子女教育方面:
为孩子增加教育储备金
　　张先生每年可以为两个孩子定期投入1-2万元作为教育储蓄金,投资品种上可以以教育类中长期保险产品为主,辅助以黄金定投。因为目前黄金价格在一个相对较低的阶段,并且在未来相当长时间内都会在一个相对较低的价位徘徊,低价区间是定投的好时机,也可以降低投资成本。
　　推荐产品:5-10年两全型保险、民生银行积存金业务。
投资规划方面:
选择短期银行理财产品
　　从目前市场看,未来一到两年间经济环境会持续震荡,银行存款或理财产品的利率未来处于下调区间,短期投资可以选择银行1-3个月理财产品,长期可以选择3-5年期定期存款。由于经济局势的不稳定,建议减少股市投资比列,转换为短期投资,待市场形势明朗时再择机选择入市时间。
　　推荐产品:民生银行翠竹系列理财产品。
养老规划方面:
设立专门的养老账户
　　此外,张先生妻子还需要认真考虑养老问题,可以设立专用的养老账户,稳定性及安全性应是首要考虑因素,可以选择以银行零存整取、基金定投等方式为主,养老型商业保险为辅的投资方式,以确保晚年生活质量。
　　推荐产品:银行零存整取,货币型基金定投。

　　记者　魏玉娜　邵明习　化强
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