三口之家有房有车如何理财?
民生银行临沂分行营业部理财师朱娜支招家庭理财
2014年12月08日 来源：鲁南商报
【PDF版】
民生银行临沂分行营业部
理财经理 朱娜
基本情况:李先生,今年35岁,和妻子同在某事业单位工作,月薪3000元左右,夫妻俩都有五险一金,儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款,现家庭存款有二十万元,目前无任何理财配置。
理财建议:
民生银行临沂分行营业部理财经理朱娜
我认为该家庭适合稳健偏激进型的投资方式,可以从以下几个方面进行配置。随着市场和经济的运行再做相应的调整。
20%家庭备用金配置货币基金
每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况,但预留过多的现金,则在一定程度上减少了投资收益。
因此建议该家庭配置20%的流动性资产来应付日常生活开销及突发事件。目前流动性较高的产品主要有活期存款、货币基金。这两种产品均是注重资金灵活性的短期产品,一旦需要用钱可以短时间内支取出来,如果觉得银行存款收益较低,可用货币基金来代替。
50%家庭资产购买银行理财产品
李先生家庭之前没有任何理财配置,家庭存款收益率较低。而且目前家庭有车有房,短期内没有较大的资金支出。李先生家庭收入和支出相对稳定,建议李先生将家庭总资产比例50%的资金配置稳健型银行理财产品。
银行理财产品虽然收益低,但投资风险小得多。近年来,各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品,让投资者们不知作何选择,理性地选择银行理财产品非常必要。民生银行发行的非凡资产管理增利理财产品,5万起,综合该家庭经济状况,可选择3个月到半年期、收益在5%左右的增利型理财产品。
20%家庭资产配置基金或股票
无风险资产和低风险理财收益较低,考虑到平均收益率,建议给李先生家庭配置20%的高风险资产投资,如指数基金、股票基金或者股票等。
选择基金时,尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看,除了一些具有鲜明特点的基金外,老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析,切忌喜新厌旧,还要关注基金业绩排名。和基金相比,股票风险更大,购买时需要更加谨慎小心。
10%家庭资产购买保险
家庭保障能保证家人的正常生活免受影响,特别是家庭主要收入来源者,一旦遇到不测,家庭经济就会受到重创,此时家庭保险就显得尤为重要,它能尽量让家庭经济损失最小化。建议该家庭配置总资产10%的保险,每年支付保费很少,却能获得一份高额的保障。该家庭可以以夫妻二人作为被保险人投保意外险和重大疾病保险,给家庭多一份安全和保障。
另外,李先生夫妻双方每月工资除去日常开销还有部分结余,结余的部分可以做定期定额投资。对于大部分人来说,这部分资金都放在活期账户里闲置,没有进行科学的投资。很多人都没有形成良好的投资习惯。建议这部分每月闲置资金做一个基金定投业务。
记者 魏玉娜 邵明习 化强
