|
|
- 2014年06月03日
作者:
-
 【PDF版】
|
|
|
|
|
在小品《不差钱》中,有一段经典对白。小沈阳说人生最痛苦的事情是人死了,钱没花了；而赵本山则说人这一生最最痛苦的事情就是人活着,钱没了。随着生活水平的提高,人们理财意识的转变,理财规划师渐渐走入寻常百姓家。今天,“新360行”带您走近理财规划师于长娟和她的故事。
熟悉英语,歪打正着成为理财师
美国人的信贷消费引发一场灾难,中国人保守储蓄的习惯却是过冬时最好的一身棉袄。中外理财观念一直存在很大的差距,“我攒了30年钱,晚年终于买了一套大房子”和“我住了30年的大房子,临终终于还清了全部贷款”一直是人们对不同生活态度或是不同理财观念最常用的调侃。
从出生到大学毕业,于长娟从来不曾想过自己会从事理财行业。1991年,18岁的于长娟考入大学成了国际贸易专业的一员。4年充实的大学生活使得她在毕业后很快找到了合适的工作,1995年起她开始在工行做国际金融的相关业务。
喜欢英语又学习过国际贸易,于长娟在工行国际金融领域做得很顺心。2004年,全国首届理财师开始培训,单位里开始向大家讲述理财规划师的相关知识。
“那时候没怎么听说过理财规划师,也不知道是个什么职业,觉得新鲜。”于长娟告诉记者,在开始接触理财规划师行业时,自己对这一行业的了解还是很少的。“刚开始的那批教材是英文原版的,翻译的版本应该是没有。自己在大学时学习国际贸易学过英语,觉得新鲜就报了名。”于长娟继续说。
平静、沉稳是这个从事多年金融行业的40岁女性给人的第一印象。2004年至今,于长娟在理财行业一做就是11年,对理财也有了自己的理解。“实现现实和需求之间的最小差距”似乎成了她最大的追求。
与其说做“家庭医生”,不如说做“保健医生”
随着国家经济的增长,老百姓手中的钱越来越多,老百姓除了过去的花销之外已经产生了结余,结余的同时还可以去做投资,因而需要专业的人帮他们打理这个事情。作为普通百姓,很难认清楚金融产品的作用。
这样一来,人们就需要一个人帮他量身订做理财计划。理财师就需要根据客户的现状帮助他做一个梳理,从梳理过程中找出一些问题,帮助客户树立财务上的目标,帮助他去通过金融工具实现这个财务目标。这时,理财师就像家庭医生一样,发现这个家庭的问题,帮这个家庭把所有的东西搞好,让整个家庭积极向上。
“但其实说理财师像家庭医生,还不如说像保健医生。不能等危险发生的时候再去做,应该是及早地做一些保健,树立保健的知识。”于长娟说理财有狭义和广义之分,很多情况下,人们会把理财简单地理解成怎样将所有的单笔资金进行投资。
“其实,对单笔资金进行投资只是对理财狭义上的理解。”于长娟解释说,根据每个家庭的不同情况制定不同的理财方案,实现不同的理财结果,就得从了解这个家庭开始,“除了近期,还要充分考虑整个家庭的长远发展。”
是投资就有风险,沟通能力很关键
“说到理财很多人就想到投资,理财跟投资还是不同的。”于长娟告诉记者,投资一般来说是资金的应用,是手上积累的这部分财富怎样去用,怎样去投资。理财的范围更广,还包括收入怎么来,比如说怎么样处理消费跟储蓄的关系。特别是青年人,是月光族还是需要一定的积蓄,都是理财需要考虑的因素。
“不同的人应该选择不同的方式,这就是经常听到不要把鸡蛋放在一个篮子里面。每个人根据自己的不同选择不同的篮子,每个篮子放多少,这个是我们需要关心的问题。但是很多人觉得理财师就必须是让钱生钱,要不就是失败。”
据于长娟介绍,客户期待过高和对理财的不完全理解是最令人头疼的事情,“这就需要理财规划师要有与人沟通的能力,通过沟通与客户建立起信任关系。”于长娟说,理财规划师除了要熟悉金融知识,个人沟通能力和学习能力同样至关重要。
本报记者 徐文敏
| |
