全职太太如何理财? - 鲁南商报数字报刊

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全职太太如何理财?

民生银行临沂城东支行理财经理王明秀传授女性理财秘诀

2015年01月19日　　来源：鲁南商报

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　　民生银行临沂城东支行理财经理王明秀

　　　　如果您有投资、理财、贷款等方面的困惑；如果您想战胜通货膨胀,钱生钱；如果您想熟知银行、保险、证券等方面的知识,都可拨打本报理财热线:15853948963,或者将相关问题发送到电子邮箱:qlwbweiyuna@163.com,还可加入本报《理财帮您办》QQ群:101031231,本报会及时联系相关理财专家为您解答。
　　基本情况:
　　姚女士,30岁,私营企业员工,月收入1800元。丈夫王先生,30岁,一大型公司经理,年收入约12万元。女儿1周岁,家有保姆,每月付薪水800元。每月生活开销4000元左右。有住房一套,无须月供。有定期存款10万元,另有市值约3.5万元股票型基金。王先生有五险一金,公司另补充医疗保险。姚女士有三险一金。无家庭负债。姚女士打算做全职太太,她算了一下,自己离职后家庭月收入少了1800元,但同时可以省掉请保姆的800元,因此实际只等于少了1000元。　

理财目标
　　通过制定一个长期理财计划,保证自己离职后家庭生活水平不至于下降太多。
理财建议
　　调整投资结构
增加保本理财产品投入
　　目前该家庭整体的投资方向很单一,只有股票基金。如何降低风险、获得较稳定的收益呢?可以选择稳健的银行理财产品,例如:民行银行非凡资产管理增利系例产品,期限灵活,从35天-181天不等,收益相对较高,大约在5.25%-5.55%之间。还可以选择保本型基金,这两种投资所占比重分别占全部投资金额的70%和20%。
补充商业保险
首先保“家庭支柱”
　　由于该家庭是“单支柱”家庭,王先生个人的身体健康、工作顺利,是这个家庭最大的财富。对于这样的家庭而言,首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块:因疾病或意外导致的身故或残疾。所以,保险规划的重点就在于:一旦发生上述风险,保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口,从而不致影响家人的生活。因此,不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿险)组合,来抵御意外和身故风险,这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5-10倍,也就是60万-120万元。同时可附加30万-50万元的重大疾病保险(例如:泰康人寿的“康悦”人生)。其次需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障,姚女士也可给自己追加一份意外险,例如,泰康万里无优两全险。
储备教育金必不可少
基金定投是首选方式
　　对于目前才1岁的女儿来说,定期定额投资基金,或者定期不定额投资基金,应该是较为合适的教育金积累方式。因为教育金的积累是一项长期的任务,定投这类方式也是长期投资过程中才能见效。当然,即便同样是基金定投,不同的“投法”,也会有不太一样的效果。比如是定期定额,还是定期不定额,还是不定期不定额。对于姚女士而言,应该多向一些有经验的定投“高手”学习,再加上自己的亲身实践,或是咨询比较专业的理财经理,像民生银行每个网点都配有专业金融理财师,真正把这一件关乎家庭资产保值增值、关于教育金储备目标顺利实现的家庭大事做好、做扎实,而不要让先生辛苦打拼的薪金收入随意被资本市场的下跌而吞噬。

　　记者　魏玉娜　化强　邵明习

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