成长期家庭储蓄不宜过高 - 鲁南商报数字报刊

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成长期家庭储蓄不宜过高

华夏银行临沂分行理财师王加顺建议多种方式投资增加收益

2015年05月04日　　来源：鲁南商报

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　　华夏银行临沂分行个人理财中心理财经理　王加顺

　　　　□基本情况:
　　张先生,32岁,个体经营者,目前家中无负债,每月除去开销5000元外还可剩余2万元收入。家中孩子2周岁,妻子无业,在家照看孩子。家中储蓄存款30万元。张先生前几年购买了一份年交1000元的分红保险,孩子小暂时未购买任何保险。因张先生对于投资比较稳健,投资目的是要求资金保本安全,然后收益高一点最好。请理财师给合理配置资金,以便获得未来更好的生活。

　　如果您有投资、理财、贷款等方面的困惑；如果您想战胜通货膨胀,钱生钱；如果您想熟知银行、保险、证券等方面的知识,都可拨打本报理财热线:15853948963,或者将相关问题发送到电子邮箱:qlwbweiyuna@163.com,还可关注本报微信号:鲁南商报融金周刊(lnsbrjzk),本报会及时联系相关理财专家为您解答。
　　□财务分析:
　　通过基本情况看,张先生家庭储蓄较多,无负债,资产负债状况良好。孩子尚小,妻子无业,个人有一定的保险意识,属于典型的家庭成长期,事业处于上升期,个人家庭责任重大。对于投资要求为保本增值,期待较高投资收益。
□理财建议:
保险规划:
家庭顶梁柱优先配置保险
　　张先生家庭处于成长期,妻子无业,在家照顾孩子,家庭重担都在张先生一人身上,建议张先生首先要为自已再购买一份意外伤害及一份重大疾病保险,为自已的生活及家庭提供一个更好的保障,保额可根据家庭的需要而定的,一般为家庭年收入的5-10倍为好,保费支出可以按家庭收入的10%来计算。
流动资金规划:
备用金放入“宝宝”类产品
　　张先生家庭支出有些偏高,可适当的减少不必要的支出。因张先生储蓄较多,为满足日常支出,按照月支出的3-6倍来计算,可以拿出2万元做为应急备用金存入余额宝等宝宝类投资产品中,预期年化收益率在3%-6%左右。
教育规划:
购买基金定投储备教育金
　　虽然张先生孩子尚小,但孩子的教育金在以后将会是一笔较大的支出,建议张先生从现在开始每月拿出1000元做基金定投,可以做华夏银行智能基金定投。该智能定投比一般基金定投的优点是按市场行情扣投资款,长期投资回报率较一般基金定投会多出20%-30%的收益。但基金定投一定要坚持,不能半途终止,一般以5年以上为好。
投资规划:
稳健投资首选保本理财产品
　　做为稳健型投资者的张先生来说,首先保本是原则。建议张先生可拿出20万投资华夏银行增盈保本型31号362天理财产品,20万起,预期年化收益率可达4.85%,一年后可得收益9620元,按华夏银行一年期定期存款利率3%来算,比存定期储蓄存款高出3000多元。剩余资金及每月结余的收入,可购买华夏银行一个月或两个月的保本理财,以应对中短期资金需求。
　　通过以上各项配置,张先生资金安排更为合理,工作生活会更加轻松。但张先生还需加倍努力工作,不断提高自己的收入水平,随着孩子渐渐长大上学,张夫人也可以考虑找份合适的工作,帮助家庭提高收入,分担家庭财务负担。另外,根据实际情况及时调整家庭财务结构,减少开支、利用钱生钱的方式产生收益,方能使财务状况愈加合理完善,让生活过得更滋润。
　　　　记者　魏玉娜　化强　邵明习

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