好好开车,保费最低4.3折
临沂一车主率先享受到了商业车险费率改革红利
2015年06月01日 来源：鲁南商报
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5月30日,本该是周六休息的时间,但临沂众多财产险公司却人来人往,忙的不可开交。原来,当天是商业车险费率改革系统调试运行后的首日,很多车险到期的车主纷纷在第一时间赶到保险公司了解情况。一直在大地保险临沂中心支公司投保的刘先生三年未出险,保费便宜了837元,率先享受到了车险费率改革红利。另据记者了解,6月1日起,临沂所有车险企业将统一实行新的商业车险条款和费率,那么新的车险条款和费率有哪些变化呢?
三年未出险,保费便宜了837元
在大地保险临沂中心支公司,刘先生的爱车保险已经到期,在客户经理的告知下,刘先生在5月30日上午便到保险公司购置了新的商业车险,而新的保险保费竟然比原来便宜了800多元,刘先生表示非常惊喜。
记者了解到,刘先生自2008年购买了第一辆车便在大地保险投了保,现在刘先生的爱车新车购置价为20.7万元,连续三年未出险,该车投保了车损险和50万元第三者责任险,根据费改前的费率计算,刘先生的保费为3114.95元,而根据新费率进行计算,该车保费仅为2277.7元,比之前便宜了837.25元。其中50万元第三者险责任险费改前保费为1024.1元,费该后为746.15元,便宜了277.95元。
商业车险费率改革后,刘先生交的保费减少了,不过记者看到投保手续多了一道程序:即投保人要手写一份“已明确责任免除条款、免赔额、免赔率等免责或减轻保险人责任条款”的确认书,确保投保人在投保前弄清保险条款的具体内容。
另据记者了解,太平洋财险临沂中心支公司等财险公司也纷纷在5月30日凌晨开出首单,标志着商业车险费率改革正式启动。
好好开车,保费最低4.3折
对于商业车险费率改革,可能车主最关心的还是保费问题,之前很多车主也在朋友圈中看到了诸如此类信息:“一年内车辆不出险保费85折,两年不出险7折,如果出险比较多,那么保费将大幅上浮……”
对于这些信息,记者咨询了大地保险临沂中心支公司相关负责人,该负责人表示,按照新的保险费率,会有4个指数影响保费的高低,分别为:无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数、无交通违法记录。其中,除了无赔款优待系数为行业统一的,其他三个系数都是保险公司自主拟定的。此外,由于无交通违法记录系数现阶段仍未启用,因此该系数尚未真正纳入保费调整体系。
那么,理想状态下,保费可享受的折扣是多少?该负责人介绍,目前车主可享受的最终的基准纯风险保费折扣,由无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数三者相乘得出。由于不同保险公司可自主调控的系数不同,因此各个公司给出的最低折扣也会有所不同。
新费率中无赔款优待系数根据出险情况确定,如上年没有发生赔款,则优待系数为0.85；连续两年不出险为0.7；连续三年不出险为0.6；新保或上年发生1次赔款,系数为1；上年发生两次赔款,系数为1.25；三次系数为1.5；四次系数为1.75；五次及以上为2.0。而自主核保系数和自主渠道系数很多公司的最优惠系数均为0.85。
按照上述系数进行计算,最终的折扣系数就是0.85乘0.85乘上年出险情况所对应的折扣。也就是说,现阶段三年连续未出险、车型系数较低、车况良好等“理想状态”下为车辆投保,可能获得的最大优惠系数为“0.6×0.85×0.85”,即0.433。也就是说,最优惠的折扣为基准纯风险保费的4.33折。
另据介绍,商业车险费率改革后,通过电销渠道购买商业车险,将不再享受85折优惠,电销渠道和直销渠道将采用统一费率。
“被保险人家人”能赔了
“此次车险改革的一个亮点是保障范围更加广泛,更加人性化,以往不予赔付的都被纳入了赔付范围,让车主获得了更多保障。”临沂市保险行业协会副秘书长田学宝说道。
据介绍,以前,在第三者责任险的免责条款当中,有明确规定:“事故中造成的家庭成员伤亡保险不负责赔偿。”费率改革后,被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付。不过,被保险机动车本车上人员、被保险人仍在免责范围。
同时,车辆在未上牌情况下发生的保险事故可以获得赔偿；冰雹、台风、暴雪、热带风暴等个自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损,且不属于免除保险人责任范围,可获得赔偿。投保了专项附加险后,将不再扣减找不到第三方的30%绝对免赔。
改革后,车损险咋索赔?
购买了保险,很多人会担心今后车损险该如何索赔?临沂市保险行业协会副秘书长田学宝表示,伴随着车险费率改革,车损险索赔方式更加明了:直接向责任方索赔、向责任方保险公司索赔、向自己保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。
根据《综合商业保险示范条款》第18条:因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故,被保险人向第三方索赔的,保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔,保险人在保险金额内先行赔付被保险人,并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。
被保险人已经从第三方取得损害赔偿的,保险人进行赔偿时,相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。保险人未赔偿之前,被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任。被保险 人故意或者因重大过失致使保险 人不能行使代位请求赔偿的权利 的,保险人可以扣减或者要求返还 相应的赔款。保险人向被保险人 先行赔付的,保险人向第 三方行使代位请求赔偿 的权利时,被保险人应当 向保险人提供必要的文 件和所知道的有关情况。
□链接: 费改后,买车险有技巧
很多人可能会问,此次商业车险费率改革有这么多的变化,那么,今后购买车险有没有什么技巧,记者咨询了相关保险专家,专家表示,车主在买车和购买保险时可注意以下几点。
首先,同价位的汽车,要考虑哪个车型零件相对便宜,即零整比系数更低。所谓零整比,对于汽车来说,也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。例如:某品牌C级W204,零整比系数高达1273%,这个系数说明,如果更换这款车的全部配件所花的费用可以购买12辆整车。
其次,购车时要考虑安全性高的车型。即使是相同新车购置价的车辆,不同车辆的安全系数也是不同的,面临的风险、出险的几率也不同,它们的维修成本存在巨大的差异。“车型定价”的本质是以车型作为风险分组维度,以“车型”作为定价的参考依据。据介绍,根据全国车险行业多年理赔数据,每款车型都有自己的费率,赔付率高的车型,保费相对较高。
本报记者 魏玉娜 化强 邵明习
