新婚夫妇应制定长期理财计划 - 鲁南商报数字报刊

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新婚夫妇应制定长期理财计划

平安银行临沂分行理财师刘珊建议以储蓄为基础尝试多种投资

2015年01月12日　　来源：鲁南商报

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　　平安银行临沂分行理财师　刘珊

　　　　如果您有投资、理财、贷款等方面的困惑；如果您想战胜通货膨胀,钱生钱；如果您想熟知银行、保险、证券等方面的知识,都可拨打本报理财热线:15853948963,或者将相关问题发送到电子邮箱:qlwbweiyuna@163.com,还可加入本报《理财帮您办》QQ群:101031231,本报会及时联系相关理财专家为您解答。
　　基本情况:
　　今年刚刚完婚的王先生夫妇,王先生29岁,室内设计师,月收入8000元；张太太27岁,公务员,月收入3000元。王先生家庭年收入13万元,目前有房贷30万元,月还款2000元,夫妻俩目前有10万元存款。王先生夫妇计划未来一年要小宝宝。
理财目标
　　1、考虑到未来宝宝出生后支出的增加,夫妻二人想进行一些理财投资,用以支付孩子未来的抚养费用。
　　2、积累资金,承担起赡养父母的重任。
　　3、从现在开始积攒夫妻两人养老所需资金,减轻未来生活压力。
现状分析
　　先来分析王先生一家所面临的问题:由于王先生为家庭主要经济支柱,且设计行业工作压力大,时间不稳定,普遍存在健康隐患,一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响,因此要做好预防及规划,保险必不可少。
　　王先生夫妇马上面临培育后代,要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支,加起来会是一个不小的开支；随着家里老人年龄的不断增加,面对突发的疾病,对于资金的流动性要求增高；做好自我的养老规划,不能等退休时完全依靠社保养老,也需要开始积攒资金；随着孩子年龄的增加,可能面临换房的问题……因此他们想早理财的想法非常正确。
理财建议
　　购买意外、重疾保险
必不可少
　　家庭最坏的情况就是因意外或疾病,夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力,哪怕是短期内,都会给家庭带来很大的难题。
　　王先生作为家庭的经济支柱,一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的,目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000元到10000元不等,保险所提供的10万元的重大疾病外加5万元的意外保障足以应对大多数风险。
　　对于张太太而言,一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来,王先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000元至10000元左右,平均每月700元至900元。
　　针对孩子还可以选择专用的少儿保险,储蓄教育基金,而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。
以储蓄为基础
尝试多种投资
　　以王先生家庭目前的情况,适合选择保证本金的安全、获得良好收益的投资理财产品。可以选择的产品包括储蓄、国债、银行理财产品以及基金等产品。其中,储蓄、基金定投,既可以解决未来抚养孩子所需,也可满足养老需求。
降低负债
不是最好选择
　　很多人会问,王先生家目前有10万元,用来提前还清部分贷款,好不好呢?这不是一种好的选择,从我国过去十年的发展情况来看,经济增长速度是大于贷款所付出的成本的,因此适当的负债,也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的果实。
要制定一个长期
理财计划
　　很多人在计划订立之初都可以积极的完成,随着时间的推移,各种各样的原因及诱惑成为我们完成理财计划的各种障碍,为此一定要保证计划如期完成。理财是从一点一滴做起的,只有坚持不懈,才能聚沙成塔。

　　记者　魏玉娜　邵明习

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