存款10万单身女白领咋理财?
平安银行临沂分行理财师刘珊建议组合投资
2015年05月18日 来源：鲁南商报
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平安银行临沂分行
理财师刘珊
微友咨询:
微友tracy***,女,27岁,单身。平均每月收入约7500元,每月包括房租、交通费等支出约3000元,目前存款10万元,其中5万元为银行活期,5万元存在微信理财通,无负债。单位缴纳五险一金,无商业保险。对理财不太了解,而且风险承受能力一般。
理财目标:实现保值增值。
财务分析:
该客户属于较高收入人群,但固定支出相对来说也比较多,所以要控制消费及过度支出。存款10万,但由于理财意识薄弱将资金放在活期账户和微信理财通方式太过单一,容易造成预期收益太低,无法实现资金保值增值,单位虽然缴纳五险一金但无商业险,未来在养老医疗方面存在极大风险,所以很需要一份大病保险保障。
理财建议:
适度消费,强制储蓄
适度消费,控制不必要的支出,可选两支基金,做基金定投投资,在强制储蓄控制消费的同时还能获得一定收益。建议投做股票型基金,根据最近市场行情来说像国企改革、环保、医疗保健方面的基金都可以考虑,每个月定投金额可在1000元左右。
合理配置,组合投资
将闲置资金进行合理投资,目前存款10万,其中2万可以放在货币基金,收益在5.5%左右,每天可以购买随时可以赎回,不耽误急需用钱。剩下8万可以购买平安银行理财产品,风险比较低,收益比较高,预期年化收益率基本在6.0%左右。
加强保障类产品配置
虽然该女士单位缴纳五险一金,但无商业保险,未来在养老医疗方面存在一定风险,所以需要一份大病保险保障。建议每年拿出5000-7000元,给自己合理配置一份保险,平安的平安福寿险,包含身价、重疾、意外保障非常全面,缴费金额不高非常适合像该客户这样年收入在10万左右的人群。
记者 魏玉娜 化强 邵明习
